Versicherungen und Pensionskassen
Versicherer und Pensionskassen, die selbst Hypotheken vergeben, nicht als Vermittler, sondern auf die eigene Bilanz. Sie sind die wichtigste Alternative zur Bank, oft mit langen Laufzeiten und ohne dass Sie eine Bankbeziehung mitbringen müssen. Der Preis dafür sind Bedingungen, die Sie kennen sollten, bevor Sie anfragen: AXA verlangt beim selbstbewohnten Eigenheim mindestens 600'000 Franken und amortisiert die zweite Hypothek schon bis 60 statt bis 65, die Aargauische Pensionskasse finanziert in acht Kantonen gar nicht, viele Kassen schreiben keine Baukredite. Entscheidend ist, ob eine Kasse auch an Nichtversicherte leiht, was längst nicht alle tun. Wir ordnen nach Nachfrage und stellen die Anbieter nach vorne, die ihre Zinsen und ihre Ausschlüsse offen publizieren.
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Grossversicherer, dessen eigene Bank eine Hypothek in 15 Minuten digital ablöst und dessen Maklerarm MoneyPark aus über 100 Anbietern vergleicht
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General-Guisan-Strasse 40, Winterthur
AXA vergibt Eigenheim-Hypotheken selbst statt sie zu vermitteln, ab CHF 600'000, mit kürzerer Amortisationsfrist als üblich und einem bezifferten Nachhaltigkeitsrabatt
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Zürich
Die Pensionskasse des Kantons Zürich vergibt seit 1936 Hypotheken zu einem einheitlichen Zins für alle, ohne Verhandlung und ohne Altersgrenze
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Genossenschaftliche Versicherung, die Hypotheken aus einem eigenen Netzwerk zuschneidet, persönlich über eine Beraterin oder einen Berater abwickelt und den Zins bis 18 Monate vor der Ablösung fixieren lässt.
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Mürtschenstrasse 25, 8048 Zürich · seit 1962
Genossenschaftliche Pensionskasse mit eigener Hypothekenseite, die ausdrücklich auch Nichtmitgliedern offensteht und auf Eigenheime, Ferien- und Renditeliegenschaften leiht
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Generali finanziert Wohneigentum direkt als Versicherung, mit 2 Hypothekarmodellen, individuell berechnetem Risikozins und einer datierten Zinstabelle statt Listenpreisen.
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Clarastrasse 13, 4005 Basel
Kantonale Pensionskasse mit eigenem Hypothekenteam, 4 klar benannte Wege für Kauf, Wechsel, Erhöhung und Verlängerung, plus Finanzierung für Wohnbaugenossenschaften.
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Die Pensionskasse Post vergibt Hypotheken über die Beratungsfirma finovo auch an Drittpersonen und juristische Personen, mit Belehnung bis 80% und einem Klimabonus.
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Freigutstrasse 16, 8027 Zürich
Pensionskasse der Energiebranche, die Hypotheken an alle vergibt, versichert oder nicht, mit einer Grünen Hypothek bis 0,30 Prozent Rabatt und Zinszahlung nur am 30. Juni und 31. Dezember.
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Rosenbergstrasse 52, 9001 St.Gallen
Die St.Galler Pensionskasse finanziert Hypotheken deutschschweizweit über 4 Modelle, ohne Mitgliedschaftsbedingung, auch für vermietete Wohnobjekte
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Publiziert einen offenen Festzinsraster von 3 bis 15 Jahren, lässt den Zins bis 18 Monate vor Auszahlung fixieren und bündelt Finanzierung, indirekte Amortisation und Gebäudeversicherung in einem Paket.
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Die Aargauische Pensionskasse vergibt Festhypotheken bis 80 Prozent Belehnung an Versicherte und Dritte, mit gratis Vorausfixierung bis 9 Monate
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Zentralstrasse 7, 6002 Luzern
Kantonale Pensionskasse mit offenem Hypothekenangebot fuer Nicht-Versicherte, eigenem Rechner und einer nachhaltigen Variante neben Fest- und variabler Hypothek
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Stadthausstrasse 4a, 8400 Winterthur · seit 1911
Winterthurer Pensionskasse, die schweizweit an jede in der Schweiz wohnhafte Privatperson verleiht, mit Festhypotheken bis 20 Jahre Laufzeit und Verzicht auf die Vorfälligkeitsentschädigung beim Verkauf der Liegenschaft.
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Waadtlander Vorsorgeinstitution von 1907 mit Hypothekenangebot fuer Senioren, Zinsreservierung ueber 12 Monate und Bonus fuer gruene Hypotheken.
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Pensionskasse, die Hypotheken direkt an Versicherte und Dritte vergibt, Beratung und Abwicklung durch die MoneyPark Gruppe, mit Wechseloption bei der Festhypothek switch.
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Moserstrasse 2, 3014 Bern
Vergibt Hypotheken aus ihrer Anlagestrategie an Versicherte und Drittpersonen auf Liegenschaften in der Schweiz, Beratung und Abwicklung durch die Finovo AG, das Angebot ist limitiert.
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Bruchstrasse 69, 6002 Luzern
Pensionskasse mit Sitz in Luzern, die auch Nicht-Mitgliedern grundpfandgesicherte Hypotheken vergibt, ohne Gebühren bei Neugeschäft oder Verlängerung und mit Zinsrabatt auf die Festhypothek ECO
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Kantonale Pensionskasse, die Hypotheken direkt vergibt, auch an Personen mit Wohnsitz in der Zentralschweiz, Beratung und Abwicklung durch die Finovo AG
Häufig gestellte Fragen
Muss ich bei einer Pensionskasse Mitglied sein, um eine Hypothek zu erhalten?
Nicht zwingend. Einige Anbieter wie die Asga Pensionskasse Genossenschaft oder die St.Galler Pensionskasse bieten Hypotheken ausdrücklich auch für Nichtmitglieder an. Auch die Pensionskasse Post vergibt Kredite an Drittpersonen.
Kann ich den Zinssatz schon vor der eigentlichen Auszahlung der Hypothek festlegen?
Ja, das ist bei mehreren Anbietern möglich. Die Mobiliar und die Vaudoise Versicherungen erlauben eine Zinsfixierung bis zu 18 Monate vor der Ablösung, während die Aargauische Pensionskasse eine kostenlose Vorausfixierung bis 9 Monate anbietet.
Gibt es spezielle Rabatte für nachhaltiges Bauen oder ökologisches Wohnen?
Ja, es gibt verschiedene Anreize für Klimaschutz. Die AXA gewährt einen bezifferten Nachhaltigkeitsrabatt und die PKE Pensionskasse Energie bietet eine Grüne Hypothek mit bis zu 0,30 Prozent Rabatt an.
Kann ich eine Hypothek auch für ein Objekt nutzen, das ich vermieten möchte?
Das ist bei bestimmten Anbietern möglich. Die Asga Pensionskasse Genossenschaft und die St.Galler Pensionskasse finanzieren auch Ferien- oder Renditeliegenschaften.
Wie hoch kann die Belehnung bei diesen Alternativen zur Bank ausfallen?
Die Belehnungsgrenzen variieren je nach Anbieter. Die Pensionskasse Post und die Aargauische Pensionskasse bieten beispielsweise eine Belehnung von bis zu 80 Prozent an.