Zuger Pensionskasse

Die Zuger Pensionskasse tritt bei ihren Hypotheken nicht als Bank auf, sondern als Kapitalgeberin in eigener Sache. Sie vergibt Hypotheken sowohl an ihre eigenen Versicherten als auch an Drittpersonen, die mit der Pensionskasse zuvor nichts zu tun hatten. Die Finanzierung des Eigenheims läuft direkt zwischen dem Kreditnehmer und der Pensionskasse, ganz ohne Bank als Mittlerin. Vertragspartner ist in jedem Fall die Zuger Pensionskasse selbst. Für die Beratung, die Antragsprüfung und die gesamte Abwicklung ist allerdings nicht die Pensionskasse zuständig, sondern die MoneyPark Gruppe, die dieses Geschäft in ihrem Auftrag führt. Wer die Website besucht, landet deshalb direkt bei MoneyPark-Ansprechpartnern, allen voran Hypothekarexperte Thomas Eichholzer.

Diese Konstruktion hat einen nachvollziehbaren Grund. Die Pensionskasse investiert einen Teil ihres Anlageportfolios in Hypotheken, weil sich damit im Vergleich zu Anleihen eine positive Rendite erzielen lässt und das Portfolio sicherer und breiter abgestützt wird. Davon profitieren laut der Pensionskasse nicht nur die Kreditnehmenden, sondern über die Anlagerendite auch die eigenen Versicherten. Weil das Hypothekengeschäft aber zeitaufwendig ist, viel Fachwissen verlangt und eine eigene Infrastruktur braucht, hat die Zuger Pensionskasse diesen Teil an die MoneyPark Gruppe übergeben.

Festhypothek switch und SARON-Hypothek switch

Im Zentrum des Angebots steht die Festhypothek switch. Der Name beschreibt eine Eigenschaft, die andere Festhypotheken auf dem Markt üblicherweise nicht bieten: Kreditnehmer können ihre Festhypothek switch während der Laufzeit 1 Mal in eine neue Festhypothek umwandeln, sofern die neue Laufzeit über das Ende der bisherigen hinausreicht und der Zinssatz der neuen Hypothek höher liegt als jener des abzulösenden Produkts. Wer also merkt, dass eine ursprünglich gewählte Laufzeit doch nicht zur eigenen Planung passt, kann innerhalb der Laufzeit auf eine längere wechseln, nimmt dafür aber einen höheren Zins in Kauf. Stand 04.09.2026 lagen die Richtwerte für die Festhypothek switch bei 1.32% für 2 Jahre, 1.38% für 3 Jahre, 1.50% für 4 Jahre, 1.57% für 5 Jahre, 1.63% für 6 Jahre, 1.65% für 7 Jahre, 1.83% für 8 Jahre, 1.85% für 9 Jahre, 1.80% für 10 Jahre, 1.77% für 11 Jahre und 1.82% für 12 Jahre. Auffällig ist, dass die Kurve nicht gleichmässig steigt: Die 10-, 11- und 12-Jahres-Sätze liegen leicht unter dem 9-Jahres-Satz, ein Hinweis darauf, dass diese Werte tatsächliche Marktkonditionen und keine simple Formel widerspiegeln. Festhypotheken lassen sich bis 12 Monate im Voraus abschliessen, was bei einer anstehenden Ablösung Zeit für eine Vorfixierung lässt.

Daneben gibt es die SARON-Hypothek switch mit Laufzeiten von 1, 2 oder 3 Jahren, jeweils zu einer Marge von 1.14% zuzüglich des Compounded SARON über 3 Monate, wobei dieser Referenzsatz mit mindestens 0% in die Rechnung eingeht. Alle genannten Sätze sind laut Website ausdrücklich Richtwerte ohne Gewähr, verbindliche persönliche Konditionen gibt es erst nach einem Gespräch mit MoneyPark. Wer eine Festhypothek bei einer ordentlichen Handänderung, also einem regulären Verkauf der Liegenschaft, vorzeitig auflösen will, zahlt keine Vorfälligkeitsentschädigung, sondern nur eine Pauschalgebühr für Bearbeitung und Rückabwicklung, das Zinsrisiko übernimmt in diesem Fall die Pensionskasse. Eine vorzeitige Auflösung aus anderen Gründen ist ebenfalls möglich, dafür wird aber eine individuell berechnete Entschädigung fällig.

Wie viel Hypothek möglich ist

Finanziert werden Eigenheime, Häuser, Wohnungen sowie selbstgenutzte Ferien- und Zweitwohnungen, bis zu einer maximalen Hypothekarhöhe von CHF 2'500'000. Die Belehnung, also der Anteil der Hypothek am ermittelten Schätzwert der Liegenschaft, liegt für Eigenheim, Haus und Wohnung bei bis zu 75%, für eine selbstgenutzte Ferien- oder Zweitwohnung bei bis zu 65%. Zusatzsicherheiten können auf diesen Wert angerechnet werden. Wer während der Laufzeit mehr Kapital braucht, kann bis zum maximalen Belehnungswert ein Mehrdarlehen auf die bestehende Hypothek beantragen, ohne den Kredit komplett neu aufsetzen zu müssen.

Tragbarkeit, Nebenkosten und Amortisation

Bei jeder Finanzierungsanfrage prüft MoneyPark im Auftrag der Pensionskasse die Tragbarkeit, also das Verhältnis der zu erwartenden Wohnkosten zum Einkommen. Als Grenze gelten Wohnkosten von bis zu 35% des Einkommens. Der Hypothekenrechner auf der Seite kalkuliert dafür mit Nebenkosten von 0.70% des Kaufpreises oder Liegenschaftswertes und mit einer Amortisation bis auf einen von der Pensionskasse festgelegten Betrag von 66.67% des Liegenschaftswertes, im Rechenbeispiel über eine Dauer von 15 Jahren. Diese Fremdkapitalgrenze von 66.67% ist keine Beispielzahl, sondern eine feste Grösse: Sie taucht sowohl im Rechner als auch im FAQ-Bereich der Seite in exakt dieser Form auf.

Amortisiert werden kann auch indirekt, über eine Vorsorgepolice der Säule 3a bei einer Versicherungsgesellschaft oder über ein Säule-3a-Konto bei einer Vorsorgestiftung. Als Zusatzsicherheiten für Eigenmittel oder Amortisation akzeptiert die Pensionskasse neben dem üblichen Schuldbrief auch die Verpfändung von Pensionskassen-Guthaben, Policen von Säule-3a-Versicherungen und Lebensversicherungspolicen. Wer stattdessen einen Vorbezug seiner Pensionskassengelder erwägt statt sie zu verpfänden, sollte laut Website bedenken, dass sich das auf die spätere Altersrente auswirkt, und dazu direkt mit MoneyPark Rücksprache halten.

Wer eine Hypothek bekommt und wie der Wechsel abläuft

Hypotheken vergibt die Pensionskasse an Einzelpersonen ebenso wie an Ehepartner oder eingetragene Partnerschaften, an eigene Versicherte genauso wie an aussenstehende Drittpersonen. Wer den Arbeitgeber wechselt und dadurch aus der Zuger Pensionskasse austritt, kann die laufende Hypothek zu unveränderten Konditionen weiterführen und später sogar verlängern, die Mitgliedschaft bei der Pensionskasse ist also keine Voraussetzung für den Fortbestand des Kredits. Auch bei der Pensionierung bleibt der Kunde nicht allein: Vor Erreichen des Pensionsalters erarbeitet MoneyPark gemeinsam mit dem Kunden, wie die Hypothek danach weitergeführt werden kann.

Der Wechsel von der bisherigen Bank läuft in mehreren Schritten. Auf die Finanzierungsanfrage folgen eine Prüfung durch MoneyPark und eine Offerte, danach die Kündigung der bestehenden Hypothek, sofern nötig, und die Unterzeichnung der neuen Verträge. MoneyPark schickt dem bisherigen Institut anschliessend ein unwiderrufliches Zahlungsversprechen und fordert den Schuldbrief ein, der beim Notariat oder Grundbuchamt angepasst werden muss. Zum Schluss vergütet MoneyPark das Ablösekapital an das bisherige Institut, danach läuft die Hypothek bei der Zuger Pensionskasse weiter. Für die Prüfung braucht MoneyPark unter anderem die aktuelle Steuererklärung, einen aktuellen Pensionskassenauszug, einen Betreibungsauszug und eine beglaubigte Ausweiskopie, dazu bei bestehenden Liegenschaften den Grundbuchauszug, den Gebäudeversicherungsausweis sowie je mindestens 4 Fotos von aussen und von innen.

Kostenseitig entstehen beim Wechsel seitens der Zuger Pensionskasse keine Gebühren für den Kunden. MoneyPark selbst erhebt für ihre Beratungsleistung eine Gebühr, deren Höhe die Website nicht beziffert. Wer den bestehenden Schuldbrief anpassen lassen muss, etwa durch Umwandlung in einen Registerschuldbrief oder durch Aufteilung, trägt diese Notariatskosten selbst.

Kontakt

Erreichbar ist MoneyPark für die Zuger Pensionskasse unter der Nummer +41 41 760 22 33 sowie unter der Adresse zugerpk@moneypark.com, wochentags von 08:00 bis 12:00 Uhr und von 13:00 bis 17:00 Uhr. Als persönlicher Ansprechpartner wird auf der Seite Hypothekarexperte Thomas Eichholzer genannt.

Für wen sich die Zuger Pensionskasse eignet

Wer eine Alternative zur Hausbank sucht und keine Berührungsängste mit einem MoneyPark-Berater statt einem klassischen Bankangestellten hat, findet hier ein Angebot mit einem konkreten Alleinstellungsmerkmal: der Möglichkeit, eine laufende Festhypothek switch während der Laufzeit 1 Mal neu zu verlängern, statt sie am Laufzeitende zwangsläufig komplett neu verhandeln zu müssen. Auch der Verzicht auf eine Vorfälligkeitsentschädigung bei ordentlichen Handänderungen ist ein handfester Vorteil gegenüber vielen Bankprodukten. Der spürbare Nachteil: Wer eine sofort abrufbare, verbindliche Zahl sucht, findet auf der Seite nur Richtwerte, die persönliche Offerte gibt es erst im Gespräch mit MoneyPark, und auch die eigene Beratungsgebühr von MoneyPark bleibt unbeziffert. Für Käuferinnen und Käufer, die ohnehin ein persönliches Beratungsgespräch einplanen und von den 65 bis 75% Belehnung profitieren können, ist das ein überschaubarer Umweg für eine sonst unkomplizierte Ablösung.