Hypothekarberatung und Finanzplanung
Beratungshäuser, deren Kerngeschäft Finanz-, Vorsorge- oder Steuerplanung ist und bei denen die Hypothekarberatung eine benannte Dienstleistung daneben bildet. Das ist der Unterschied zum Vermittler, dessen ganzes Geschäft die Hypothek ist. Für Sie lohnt sich dieser Weg, wenn Kauf, Pensionskassenbezug, Säule 3a, Amortisation und Steuern zusammen gerechnet werden müssen statt nur der Zinssatz. Viele arbeiten auf Honorar und nehmen keine Provision, mehrere nennen den Stundensatz offen, etwa 190 Franken. Prüfen Sie das im Einzelfall: In dieser Liste steht auch ein gebundener Vorsorgeexperte, dessen Hypothek immer vom selben Anbieter kommt. Wir ordnen nach Nachfrage und stellen Häuser nach vorne, die Vergütung und Verfahren offenlegen.
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Das VZ berät unabhängig zu Hypotheken, vergleicht offen die Zinsen von rund 30 Banken und schätzt Liegenschaften für 450 Franken
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Schweizergasse 6, 8001 Zürich · seit 2007
Honorarberater aus Zürich ohne Provisionen und Retrozessionen, der mit der eigenen Plattform HYPOTHEKE.CH und deren Zinsindex aus über 250'000 Datenpunkten jährlich auch selbst am Markt mitmischt.
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Webergasse 5, 9000 St. Gallen
Unabhängige Honorarberatung der Swiss Mortgage Services AG aus St. Gallen, die Hypotheken in 4 Schritten strukturiert, mit Anbietern verhandelt und Vermittlungsprovisionen ablehnt
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Tavelweg 2, 3074 Muri bei Bern
monfin ag vergleicht beim Hypotheken-Check über 30 Kreditanbieter und bezahlt die eigenen Berater mit Fixlohn statt Provision, für unabhängige Beratung.
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Schaffhauserstrasse 432, 8050 Zürich · seit 2019
PVVS Finanzkompetenz AG, ein Familienbetrieb in Zürich-Oerlikon, hat individuell FINMA-registrierte, FIDLEG-zertifizierte Berater und vergleicht Hypotheken bei über 12 Anbietern ab CHF 190 pro Stunde mit Kostendach.
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Joweid Zentrum 1, 8630 Rüti ZH
Unabhängige Hypothekenberatung im Zürcher Oberland mit offen ausgewiesenem Stundensatz von 190 Franken, ohne Provisions- oder Kickbackverträge mit Banken.
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Zollrain 2, 5000 Aarau
Unabhängige Honorarberatung aus Aarau, die Tragbarkeit als langfristige Belastbarkeit rechnet und Pensionskassen- sowie Säule-3a-Bezüge in die Eigenheimfinanzierung einbindet
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Rotkreuz ZG
Unabhängige Finanzberatung aus Rotkreuz mit eigener FINMA-Registernummer, die Hypotheken marktweit vergleicht und Käufer durch den ganzen Kaufprozess begleitet.
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Aarepark 6, 5001 Aarau
Aargauer Beratungshaus mit 4 Geschäftsfeldern, das Hypotheken zusammen mit Vorsorge und Immobilien behandelt und mit Georg Metger einen namentlichen Hypothekenberater führt.
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Zählerweg 5, 6300 Zug
Zuger Finanzhaus, das Steuererklärung, Hypothek und Vorsorge in einem Mandat bündelt und die Umsetzung bis zur Hypothekenverhandlung selbst begleitet.
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Weisse Gasse 3, 4001 Basel
Basler Finanzberatung, die für die Hypothek 20 Prozent Eigenmittel verlangt, davon höchstens 10 Prozent aus der 2. Säule, und offen auf die 3 bis 5 Prozent Nebenkosten hinweist
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Grabenstrasse 15, 7000 Chur
Churer Treuhandkanzlei, die Finanzierungs- und Hypothekenberatung als eigene Dienstleistung innerhalb ihrer Immobilienbewirtschaftung führt, verantwortet von einem Partner mit Treuhänder- und Immobilienbewirtschafter-Fachausweis.
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Weinfelden, Thurgau
Gebundener Swiss Life Vorsorgeexperte in Weinfelden, der Hypotheken aus dem Swiss Life Portfolio vermittelt und in eine komplette 3-Saeulen-Beratung einbettet
Häufig gestellte Fragen
Was unterscheidet diese Beratungshäuser von klassischen Hypothekenvermittlern?
Im Gegensatz zu reinen Vermittlern liegt der Fokus dieser Häuser auf der ganzheitlichen Finanz-, Vorsorge- oder Steuerplanung. Die Hypothekarberatung ist eine ergänzende Dienstleistung, die beispielsweise die Einbindung von Pensionskassenbezügen oder die langfristige Tragbarkeit mit einbezieht.
Muss ich mit versteckten Kosten oder Provisionen rechnen?
Viele der gelisteten Anbieter arbeiten auf Honorarbasis und verzichten bewusst auf Provisionszahlungen oder Retrozessionen von Banken. Einige Berater werden sogar mit Fixlohn statt Provision bezahlt, um eine vollkommen unabhängige Beratung zu garantieren.
Wie hoch sind die Kosten für eine professionelle Beratung?
Die Preise variieren je nach Anbieter, wobei einige Unternehmen ihre Stundensätze offen ausweisen, zum Beispiel ab 190 Franken. Andere berechnen Fixbeträge für bestimmte Leistungen wie die Schätzung von Liegenschaften.
Kann die Beratung auch meine Vorsorge und Steuern berücksichtigen?
Ja, das ist ein wesentlicher Vorteil dieser Kategorie. Anbieter bieten oft Mandate an, die Steuererklärung, Hypothek und Vorsorge bündeln, oder berechnen die Tragbarkeit unter Einbezug von Säule 3a-Bezügen.
Wie sicher ist die Qualität der Beratung?
Einige der gelisteten Fachkräfte sind FINMA-registriert oder FIDLEG-zertifiziert. Zudem bieten spezialisierte Treuhandkanzleien oder Finanzhäuser die Beratung durch namentlich genannte Experten oder Partner an.