Helvetia

Helvetia ist in der Schweiz zuerst als Versicherer bekannt, für Auto, Hausrat oder die Säule 3a. Weniger bekannt ist, dass der Basler Konzern Hypotheken über 2 getrennte Kanäle vergibt. Die eigene Bank von Helvetia finanziert Wohneigentum direkt, unter den Produktnamen Hypothek bei Helvetia, Online-Hypothek bei Helvetia und Baukredit. Parallel dazu betreibt Helvetia mit MoneyPark einen eigenen Maklerarm, der nach eigener Beschreibung aus den Angeboten von über 100 Partnern die passende Hypothek heraussucht. Zur eigenen MoneyPark-Marke schreibt Helvetia, sie biete darunter umfassende Hypothekar- und Maklerdienstleistungen für Eigentümerinnen und Eigentümer an.

Seit Kurzem ist die Ausgangslage noch grösser geworden. Auf jeder hier gelesenen Seite, ob unter helvetia.com oder unter der alten Baloise-Adresse, steht derselbe Hinweis: "Helvetia und Baloise sind jetzt eins." Die neue Gruppe firmiert als Helvetia Baloise und beschreibt sich selbst als der grösste Allbranchenversicherer der Schweiz und eine führende europäische Versicherungsgruppe, aktiv in 8 Märkten. Dahinter stehen konzernweit 165+ Jahre Versicherungskompetenz, rund 22 000 Mitarbeitende und mehr als 13 Mio. Kundinnen und Kunden weltweit, wie die Firmenseite in Zahlen zusammenfasst. Manche Produktseiten, etwa die zu den klassischen Hypothekarmodellen, laufen technisch noch unter der alten baloise.ch-Adresse, tragen im Seitentitel aber bereits den Namen Helvetia.ch, ein sichtbares Zeichen dafür, wie weit die Fusion inzwischen fortgeschritten ist.

Eigene Bank oder Marktvergleich

Wer sich für die Hypothek bei Helvetia entscheidet, hat es mit der bankeigenen Finanzierung zu tun: Festhypothek, variable Hypothek, Online-Hypothek und, für Neubau oder Sanierung, ein Baukredit. Wer stattdessen vergleichen will, wird zu MoneyPark weitergeleitet. Die Marke wirbt selbst damit, aus über 100 Schweizer Banken, Versicherungen und Pensionskassen die beste Offerte herauszufiltern, und nennt ihren eigenen Vergleich unabhängig. Dass MoneyPark zu Helvetia gehört, zeigt sich unauffällig, aber eindeutig in der Fusszeile der eigenen Website, die mit Helvetia Versicherungen Schweiz zeichnet. Für Eigentümerinnen und Eigentümer bedeutet das eine echte Wahl unter einem Dach: direkt bei der bankeigenen Tochter abschliessen, oder sich über MoneyPark durch den ganzen Markt führen lassen, ohne jeden Anbieter selbst anzufragen.

Was der Wechsel kostet und wie lange er dauert

Für eine auslaufende Hypothek beschreibt der eigene Ratgeber einen Fahrplan in 5 Schritten. Die Kündigungsfrist liegt danach meist 3 bis 6 Monate vor Ablauf der Laufzeit, wer sie verpasst, riskiert eine automatische Verlängerung zu weniger günstigen Bedingungen. Wer die Strategie neu ausrichten will, soll bereits 18 Monate vor dem Kündigungstermin beginnen, sich über die Zinsentwicklung und das passende Modell Gedanken zu machen. Bei einem Wechsel zu einem anderen Finanzinstitut kommen laut demselben Ratgeber die Übertragung des Grundbucheintrags dazu, für die er je nach Kanton zwischen 200 und 6'000 Franken ansetzt, und administrative Kosten, für die er rund 500 Franken ansetzt. Einen festen Betrag für die Vorfälligkeitsentschädigung bei einem vorzeitigen Ausstieg aus einer Fest- oder SARON-Hypothek nennt keine der hier gelesenen Seiten, sie hängt von der aktuellen Zinsdifferenz und der Restlaufzeit ab statt von einem festen Satz.

Die Online-Hypothek in 15 Minuten

Wer keine Beratung braucht, kann den ganzen Abschluss online erledigen, und die eigene Produktseite beschreibt das ungewöhnlich genau. Zugelassen ist die Online-Hypothek für ein selbstbewohntes Eigenheim oder für die Übertragung einer bestehenden Hypothek, bei einer Finanzierung zwischen 100'000 und 1'500'000 Franken und höchstens 80% des Immobilienwerts; Liegenschaften mit einem Wohnrecht, einem limitierten Vorkaufsrecht oder einer Finanzierung im Baurecht schliesst Helvetia für diesen Kanal aus. Der Ablauf selbst ist in 5 Schritten beschrieben: Innerhalb einer Minute berechnet das Tool Belehnung und Tragbarkeit, danach lässt sich der Zinssatz für 7 Tage sichern, der eigentliche Antrag dauert laut Produktseite unter 10 Minuten und endet mit einem Kreditentscheid innerhalb weniger Sekunden, die Unterlagen lassen sich in 4 Minuten hochladen, und zum Schluss kommt der Vertrag per Post zur Unterschrift. Amortisiert wird entweder indirekt über ein Säule-3a-Konto oder direkt über ein Zusatzmodul, mit dem sich jedes Jahr bis zu 3% der Hypothek zurückzahlen lassen. Bei den Eigenmitteln akzeptiert Helvetia frei verfügbare Bankguthaben, Säule-3a-Bankguthaben, Schenkungen und einen Pensionskassen-Vorbezug, der auf 10% des Eigenkapitals gedeckelt ist. Guthaben aus Säule-3a-Lebensversicherungen akzeptiert Helvetia für diesen Kanal dagegen nicht. Zu den verlangten Unterlagen zählt unter anderem ein Betreibungsregisterauszug, der nicht älter als 6 Monate sein darf, bei Selbstständigerwerbenden Bilanz und Erfolgsrechnung der letzten 3 Jahre, und bei über 55-Jährigen zusätzlich ein Pensionskassenausweis. Die konkreten Schwellenwerte für Tragbarkeit selbst, also welcher Anteil des Einkommens für Zins, Amortisation und Nebenkosten reserviert bleiben muss, nennt keine der hier gelesenen Seiten, das bleibt Sache des individuellen Antrags.

Rabatte, die sich addieren lassen

Neben dem eigentlichen Zinssatz wirbt die Bank mit mehreren Rabatten, die sich laut Produktseite, Stand September 2026, kombinieren lassen. Für Festhypothek, Hypothek Time Fix und SARON-Hypothek nennt die Seite einen Online-Rabatt von bis zu 0,25% auf den Zinssatz. Dazu kommt ein separater Hypothekenbonus von bis zu 0,30% zusätzlichem Zinsrabatt, gültig für dieselben 3 Modelle, sowohl bei einem Neuabschluss als auch bei einer Ablösung. Die Festhypothek lässt sich ausserdem bis zu 18 Monate im Voraus zu einem festen Satz sichern, was bei einer auslaufenden Hypothek Planungssicherheit gegen einen möglichen Zinsanstieg schafft, und die Hypothek Time Fix läuft fix über 5 Jahre. Auf konkrete, aktuelle Zinssätze in Prozent verzichtet dieser Text bewusst: Beide Seiten verweisen dafür lieber auf einen eigenen Hypothekenrechner als auf eine feste Zahl, die sich laufend ändert.

Mehr als nur der Kredit

Weil Helvetia zuerst ein Versicherer ist, hört das Angebot rund ums Eigenheim bei der Finanzierung nicht auf. Über MoneyPark lässt sich laut Website auch die passende Immobilie suchen, bewerten oder verkaufen, samt Steueroptimierung bei der Kaufabwicklung. Das MoneyPark Cockpit liefert dazu eine kostenlose Bewertung der eigenen Immobilie, eine Einschätzung von Energieeffizienz und Sanierungspotenzial sowie die Anzahl der Kaufinteressenten, die für das Objekt infrage kommen. Auf der Versicherungsseite kombiniert Helvetia die Hypothek mit einer Erwerbsunfähigkeitsrente oder einer Todesfallversicherung, damit die Finanzierung auch bei einem Erwerbsausfall gedeckt bleibt, und mit der Säule 3a, über die sich laut Website Eigenmittel für den Kauf ansparen oder die Hypothek steueroptimiert amortisieren lassen. Weniger bekannt, aber von der Website selbst genannt: Helvetia besitzt über 380 Liegenschaften und vermietet Wohnungen in der ganzen Schweiz. Der Konzern tritt beim Wohneigentum also nicht nur als Geldgeber auf, sondern selbst auch als Vermieter.

Für wen sich Helvetia eignet

Wer ohnehin bei Helvetia versichert ist oder eine Vorsorgeberatung sucht, bekommt mit der Hypothek bei Helvetia, MoneyPark und der eigenen Bank alles aus einer Hand, ohne einen zweiten Anbieter kontaktieren zu müssen. Wer stattdessen einfach die günstigste Hypothek unter möglichst vielen Anbietern sucht, findet über MoneyPark einen Vergleich, der über das reine Angebot der eigenen Bank hinausreicht. Ein Nachteil der Doppelstruktur: Auf den hier gelesenen Seiten wird nicht immer sofort klar, ob eine Offerte von der Bank von Helvetia selbst kommt oder von einem der über 100 Partner, die MoneyPark vermittelt. Wer das genau wissen will, muss beim Beratungsgespräch gezielt nachfragen. Wer damit leben kann, bekommt einen der wenigen Schweizer Anbieter, die gleichzeitig selbst finanzieren und marktweit vermitteln, jetzt unter dem Dach eines frisch fusionierten Konzerns, der sich selbst als grössten Allbranchenversicherer des Landes bezeichnet.