Creo Finanz AG

Wer in Zug eine Hypothek sucht, findet bei den meisten Anbietern ein Formular für die Finanzierung und eine getrennte Adresse für die Steuererklärung. Creo Finanz AG am Zählerweg 5 beschreibt den eigenen Beratungsprozess ausdrücklich anders: Der dritte und letzte Schritt des Mandats trägt auf der Website den Namen "Umsetzung & Begleitung" und deckt laut eigener Formulierung die Spanne von der Steuererklärung bis zur Hypothekenverhandlung ab, statt die beiden Themen an 2 verschiedene Stellen zu verweisen. Für ein Paar, das ein Eigenheim kauft und gleichzeitig wissen will, wie sich die Finanzierung auf die nächste Steuerrechnung auswirkt, ist das der eigentliche Kern des Angebots: eine Akte, ein Ansprechpartner, ein Termin für beides zugleich.

Die Kopfzeile der Website fasst das Geschäftsfeld in 3 Worten zusammen, Steuern, Vorsorge, Immobilien. Das ist allerdings eine verkürzte Version dessen, was Creo Finanz tatsächlich anbietet: Die eigene Dienstleistungsübersicht zählt 5 Bereiche auf. Steuern & Steueroptimierung deckt Steuererklärungen, Spezialsteuern und Steuerstrategien ab. Hypotheken & Immobilien kümmert sich laut Website um Finanzierung und Immobilienentscheidungen, optimiert für Zinsen, Tragbarkeit und Steuern, vom Eigenheim bis zum Renditeobjekt. Vorsorge & Rente behandelt die steueroptimierte Planung von Säule 3a, Pensionskasse und Freizügigkeit. Finanzplanung & Vermögen bündelt die Abstimmung zwischen Steuern, Vorsorge und Vermögensaufbau in einem gemeinsamen Plan. Und Unternehmer- & Treuhandservices übernimmt für Selbständige Buchhaltung, Lohn und HR aus einer Hand. Die griffige Dreiwortformel oben auf der Seite ist eine Kurzform, keine vollständige Liste: Wer sich nur an ihr orientiert, übersieht 2 der 5 tatsächlich angebotenen Bereiche.

Wie das Mandat abläuft

Der Ablauf gliedert sich laut Website in 3 Schritte. Im ersten, "Erstgespräch & Analyse", lernt Creo Finanz die Situation der Kundin oder des Kunden kennen und zeigt nach eigener Aussage sofort, wo Sparpotenzial liegt, egal ob bei der Steuer, der Hypothek oder der Vorsorge. Im zweiten Schritt entsteht eine "eigene Finanzstrategie": kein Standardpaket, sondern ein Plan, der laut Website zur individuellen Lebenssituation passt. Der dritte Schritt ist dann die eigentliche Umsetzung, inklusive der Hypothekenverhandlung, und Creo Finanz beschreibt sich dabei als fortlaufender Partner, der auch nach Vertragsabschluss ansprechbar bleibt, wenn sich an der finanziellen Situation etwas ändert.

Der Einstieg ist bewusst niedrigschwellig gehalten. Unter den Handlungsaufforderungen auf der Startseite findet sich eine "Kostenlose Beratung": ein kostenloses Erstgespräch, in dem laut Website egal ob Steuer, Vorsorge oder Hypothek geklärt wird, wie Creo Finanz weiterhelfen kann. Daneben bietet die Firma einen "kostenlosen Check" an, der nach eigener Beschreibung in wenigen Minuten zeigt, ob jemand zu viel Steuern bezahlt, ohne dass daraus eine Verpflichtung entsteht. Für die Steuererklärung selbst gibt es zusätzlich einen digitalen Weg: Unterlagen hochladen, den Rest übernimmt laut Website die Firma. Diese 3 Einstiege, Erstgespräch, Sparpotenzial-Check und Upload, funktionieren unabhängig voneinander, führen aber alle auf denselben dreistufigen Beratungsprozess zu.

Die Hypothek als Teil der Gesamtrechnung

Bei der Immobilienfinanzierung nennt Creo Finanz auf der eigenen Seite ausdrücklich die Bandbreite vom Eigenheim bis zum Renditeobjekt und verspricht, Zinsen, Tragbarkeit und Steuern gemeinsam zu optimieren, statt die Hypothek isoliert zu verhandeln. Das deckt sich mit dem dritten Schritt des Beratungsprozesses, der die Steuererklärung und die Hypothekenverhandlung ausdrücklich in derselben Umsetzungsphase führt. Wer eine Renditeliegenschaft finanziert, deren Mieteinnahmen anschliessend in der Steuererklärung auftauchen, bekommt mit diesem Zuschnitt einen Berater, der beide Seiten der Rechnung gleichzeitig im Blick behält, statt sie an 2 getrennte Fachleute zu verteilen, eine Bank für die Hypothek und einen Treuhänder für die Steuer.

Konkrete Zahlen zu Zinssätzen, Belehnung, Tragbarkeitsgrenzen oder Amortisationsfristen veröffentlicht die Website an keiner Stelle. Wer wissen will, mit welchem Zinssatz oder welcher Tragbarkeitsrechnung Creo Finanz im Einzelfall arbeitet, muss das im kostenlosen Erstgespräch klären, die Startseite selbst nennt dazu keine Werte und macht daraus auch kein Geheimnis: Der ganze Auftritt ist auf das Gespräch als Einstieg gebaut, nicht auf eine Vergleichstabelle zum Selberlesen.

Wer die Beratung führt

Eine eigene Team-Seite mit Fotos und Titeln zeigt die Startseite nicht; wer dort landet, sieht zuerst das Leistungsangebot und erst weiter unten eine Reihe eingebundener Google-Bewertungen. Genau diese Bewertungen nennen aber wiederholt dieselben Namen. Eine Kundin schreibt, sie arbeite seit Jahren mit einem Berater namens Nicola zusammen und empfehle ihn von Herzen. Eine andere Bewertung bedankt sich ausdrücklich bei Herrn Nicola Luongo für sein Fachwissen "in mehrere Bereichen, wie Vorsorge mit Planung, Hypothek, Steuer", während eine dritte Frau Deborah Luongo als freundlich und professionell beschreibt. Eine vierte Bewertung lobt separat Adriano Caranci als außergewöhnlich kompetenten und zuverlässigen Steuerberater, der eine Steuererklärung schnell und präzise erledigt habe. Das sind Angaben aus Kundenstimmen, keine Selbstauskunft der Firma: Die Startseite selbst stellt niemanden mit Rolle oder Titel vor. Trotzdem ergibt sich aus den Bewertungen ein wiederkehrendes Bild: 2 bis 3 Personen, die über Steuern, Hypothek und Vorsorge hinweg persönlich erreichbar sind, statt eine anonyme Beratungshotline zu betreiben.

Einordnung

Anders als eine Plattform, die Zinssätze verschiedener Banken nebeneinanderstellt, tritt Creo Finanz im eigenen Beratungsprozess selbst als Partei auf: Die Firma sammelt die Unterlagen, erstellt die Steuererklärung und begleitet nach eigener Beschreibung die Verhandlung, statt nur auf externe Anbieter zu verweisen. Gegenüber einem reinen Hypothekarmakler liegt der Unterschied in der Bandbreite: Wer nur eine Finanzierung sucht, bekommt im selben Haus automatisch auch ein Angebot für Steuern und Vorsorge, und mit den Unternehmer- & Treuhandservices zusätzlich eine Option für Selbständige, die Buchhaltung und Lohnadministration gleich mit auslagern wollen. Das macht Creo Finanz breiter als ein Spezialist für eine einzelne Etappe der Baufinanzierung, aber auch abhängiger von der Qualität eines einzelnen Gesprächs, weil die Website selbst keine Vergleichszahlen liefert.

Für wen sich das eignet

Am besten passt das Angebot zu Käuferinnen und Käufern eines Eigenheims oder einer Renditeliegenschaft, die ihre Hypothek nicht isoliert, sondern zusammen mit der laufenden Steuererklärung und der Vorsorgeplanung durchrechnen lassen wollen, sowie zu Selbständigen, die ohnehin eine Treuhandlösung suchen und die Finanzierung gleich in derselben Beziehung mitnehmen können. Wer ausschliesslich eine Zinsofferte ohne Beratungsgespräch vergleichen will, findet auf der Website keine öffentliche Zinstabelle und muss den Umweg über das Erstgespräch nehmen. Das kostet laut eigener Aussage nichts, aber Zeit, und wer eine reine Online-Selbstbedienung ohne Gespräch sucht, bekommt zwar mit dem Upload-Tool für die Steuererklärung einen digitalen Einstieg, das eigentliche Hypothekenmandat bleibt aber ein Beratungsprozess mit Erstgespräch, kein Vergleichsrechner.

Der Sitz am Zählerweg 5 in 6300 Zug macht das Modell vor allem für Kundinnen und Kunden aus der Zentralschweiz praktisch, für die ein persönlicher Termin infrage kommt, auch wenn die Website selbst keine geografische Einschränkung nennt. Wer eine Finanzierung sucht und dabei nicht zwischen einer Bank für die Hypothek, einem Treuhänder für die Steuer und einer dritten Stelle für die Vorsorge hin und her wechseln will, bekommt hier stattdessen ein einziges Aktenzeichen und, nach den vorliegenden Kundenbewertungen zu urteilen, dieselben Ansprechpersonen für alle 3 Themen.