Armida Finance AG

Armida Finance AG berät von Rotkreuz im Kanton Zug aus zu Hypotheken, allerdings nicht als Hausbank mit einem einzigen Angebot, sondern als unabhängige Finanzberatung, die zur Armida-Gruppe gehört. Die Gruppe wurde 2008 gegründet, die Beratung selbst ist bei der FINMA unter der Registernummer F01259569 eingetragen. Hypotheken sind bei Armida nur eines von mehreren Themenfeldern neben Vorsorge, Vermögen, Versicherungen und Steuern, was in der Praxis heisst: Wer wegen einer Finanzierung anfragt, landet nicht automatisch nur bei einem Zinsgespräch, sondern häufig auch bei Fragen zur Vorsorge oder zur Steuerplanung, die mit dem Hauskauf zusammenhängen.

Was die Unabhängigkeit konkret bedeutet

Auf der eigenen Über-uns-Seite begründet Armida ihre Unabhängigkeit mit einem klaren Argument: Weil die Firma keine eigenen Finanzprodukte verkauft, kann sie frei von Interessenkonflikten beraten und dem Kunden eine Auswahl vom ganzen Markt vorlegen statt eines Hausprodukts. Für die Hypothek übersetzt sich das laut der Hypotheken-Seite in konkrete Arbeitsschritte: Armida berechnet die passende Hypothekarhöhe, optimiert die Zinskonditionen, wertet Vergleichsangebote mehrerer Anbieter aus, um das beste für die jeweilige Situation zu finden, und begleitet den Kaufprozess selbst beratend. Das unterscheidet die Firma von einer klassischen Bankfiliale, deren Berater strukturell nur das eigene Haus anbieten kann, unabhängig davon, ob eine andere Bank für die konkrete Situation günstiger wäre.

Wer bei Armida die Beratung verantwortet

Die Führung ist namentlich ausgewiesen: Geschäftsführer ist Marvin Turrini, Finanzen und Controlling verantwortet Notburga Netzhammer, den Vertrieb leitet Asdren Sopi als Mitglied des Kaders, ergänzt um Laëtitia Schumacher und Vjollca Bala-Mirashi, ebenfalls Mitglied des Kaders. Dazu kommt ein Advisory Board mit 3 ausgewiesenen Fachpersonen: Barbara Müller, lic.rer.pol. und eidg. dipl. Steuerexpertin, Thomas Kottmann, eidg. dipl. Finanzanalyst und Vermögensverwalter, sowie Dimitri Rotter, lic. iur. Rechtsanwalt und eidg. dipl. Steuerexperte. Für eine Firma, deren sichtbarstes Angebot eine Hypothekenseite ist, ist das ein ungewöhnlich steuerlich und juristisch besetztes Beratungsgremium. Es erklärt auch, warum sich Armida selbst eher als Finanzplaner denn als reinen Hypothekenvermittler versteht: Eine Finanzierungsfrage, die eng mit einer Erbschaft, einer Selbstständigkeit oder einer Nachlassplanung zusammenhängt, kann intern an jemanden mit der passenden Fachrichtung weitergegeben werden, statt an eine externe Stelle verwiesen zu werden.

Dass diese Namen nicht nur auf der Über-uns-Seite stehen, sondern im Alltag auch bei den Kundinnen und Kunden ankommen, zeigt sich in den auf der Startseite veröffentlichten Google-Bewertungen. Eine Kundin schreibt dort wörtlich über ihren "persönlichen Berater, Asdren Sopi", er habe sie "immer sehr professionell, fair und offen über alle meine Möglichkeiten aufgeklärt" und sich "immer proaktiv" gemeldet, wenn sich eine Versicherung verbessern liess. Für eine Beratung, bei der es um eine der grössten Anschaffungen im Leben geht, ist das ein brauchbarerer Massstab als eine Sternebewertung allein: Der Name aus dem Kader taucht in einer echten Kundenrückmeldung wieder auf, nicht nur im Impressum.

Die 3 Hypothekarmodelle und der eigene Rechner

Bevor ein Beratungsgespräch überhaupt stattfindet, erklärt die Hypotheken-Seite knapp die 3 in der Schweiz üblichen Modelle. Die Festhypothek läuft laut Armida in der Regel bis zu 10 Jahre mit einem über die ganze Laufzeit unveränderten Zinssatz. Die variable Hypothek folgt dagegen dem Marktzins, ist damit schwankungsanfälliger, dafür unter Einhaltung der Kündigungsfrist jederzeit auflösbar. Die SARON-Hypothek beschreibt Armida als Mischform: fixe Laufzeit, aber ein Zinssatz, der alle 3 bis 6 Monate an den Markt angepasst wird, weil SARON seit dem 1. Januar 2022 der Referenzzinssatz ist und den früheren LIBOR in der Schweiz abgelöst hat. Wer die eigene Situation vor einem ersten Termin grob einordnen will, kann das über den auf derselben Seite verlinkten Hypotheken-Rechner tun, ergänzt um separate Rechner für Vorsorge und Sparen.

Was ein Kauf nach Angaben der Website voraussetzt

Auf derselben Seite legt Armida auch offen, welche Hausaufgaben ein Käufer laut den geltenden Schweizer Finanzierungsregeln mitbringen muss: 20 Prozent des Immobilienwerts müssen als Eigenkapital eingebracht werden, davon mindestens 10 Prozent in liquider Form wie Spargeld oder Guthaben aus der Säule 3a. Dazu kommt die Tragbarkeit: Eine Liegenschaft gilt laut Armida nur dann als tragbar, wenn die monatlichen Kosten nicht mehr als ein Drittel des Bruttoeinkommens ausmachen. Diese beiden Werte sind keine Armida-Erfindung, sondern der Schweizer Marktstandard, doch die Seite legt sie unaufgefordert offen, bevor überhaupt eine Zahl zum eigenen Angebot fällt, was einem Erstkäufer zumindest eine grobe Selbsteinschätzung erlaubt.

Kosten und Einstieg

Der Einstieg läuft über ein kostenloses Erstgespräch, das auf jeder Seite der Website als Kontaktmöglichkeit verlinkt ist. Was eine Hypothekarberatung darüber hinaus kostet oder ob Armida bei der Vermittlung einer Hypothek eine Provision von der abschliessenden Bank erhält, veröffentlicht die Website an keiner Stelle, die sich einsehen liess. Wer diesen Punkt vor einem Termin geklärt haben möchte, sollte ihn im Erstgespräch selbst ansprechen.

Der Firmensitz liegt an der Blegistrasse 1 in 6343 Rotkreuz, das Unternehmen beschreibt sich selbst als in der Mitte der Schweiz zu Hause. Auf Google sammelte Armida bis zur Erhebung dieses Textes 88 Bewertungen mit der Kennzeichnung Ausgezeichnet, ein Hinweis darauf, dass die Erstgespräche in der Praxis auch stattfinden und nicht nur beworben werden.

Wie eine Beratung abläuft

Die Startseite beschreibt den allgemeinen Ablauf einer Beratung in 3 Schritten, die für die Hypothek genauso gelten wie für die anderen Themenfelder: zuerst eine Analyse der aktuellen Situation, danach passende Lösungsvorschläge auf Basis der genannten Bedürfnisse und Ziele, zum Schluss die Umsetzung, die laut Armida zu einer nachhaltigen Verbesserung der Finanzsituation führen soll. Für eine Hypothek heisst das in der Praxis: Vor der eigentlichen Zinsdiskussion steht erst eine Bestandsaufnahme von Einkommen, Eigenkapital und laufenden Verpflichtungen, wie sie auch die oben genannte Tragbarkeitsrechnung voraussetzt, bevor überhaupt eine Vergleichsofferte eingeholt wird.

Für wen sich das eignet

Armida passt zu Käuferinnen und Käufern in der Zentralschweiz, die eine Beratung vor Ort in Rotkreuz mit der Möglichkeit einer reinen Online-Beratung verbinden wollen, und die eine Hypothek nicht isoliert, sondern zusammen mit Vorsorge- oder Steuerfragen klären möchten. Wer ausschliesslich einen möglichst günstigen Zinssatz sucht und selbst schon genau weiss, welches Modell infrage kommt, findet bei einem reinen Vergleichsrechner ebenso sein Ergebnis. Wer dagegen erst herausfinden will, wie viel Eigenkapital wirklich reicht, ob Festhypothek oder SARON zur eigenen Risikobereitschaft passt, und wie sich das mit der eigenen Vorsorge verträgt, bekommt bei Armida ein Beratungsteam, das dank eigenem Advisory Board auch steuerliche und rechtliche Fragen mitverhandeln kann und nach eigener Aussage an keinem Hausprodukt verdient.