Valiant

Valiant ist eine unabhängige Schweizer Bank, die ausschliesslich in der Schweiz tätig ist und sich an Privatpersonen sowie kleine und mittlere Unternehmen richtet. Auf ihrer Finanzierungsseite listet sie 6 Hypothekarlinien nebeneinander: Festhypothek, Familien-Hypothek, Lila SARON-Hypothek Plus, Lila Umwelthypotheken, Variable Hypothek und Baukredit. Die meisten Banken unterscheiden ihre Hypotheken nur nach Laufzeit und Referenzzins. Valiant tut das auch, koppelt den Zins bei 2 der 6 Linien aber zusätzlich an die Lebenssituation der Kundschaft oder an den energetischen Zustand der Liegenschaft: an ein Kind unter 18 Jahren im Haushalt oder an ein Minergie- oder GEAK-Zertifikat.

Die Bank ist in 15 Kantonen lokal verankert, von Basel-Stadt über Bern bis Waadt und Neuenburg, mit über 80 Geschäftsstellen und über 220 Bancomaten. Sie beschäftigt rund 1200 Mitarbeitende, davon über 70 Auszubildende, und lässt Kundinnen und Kunden von über 500 SAQ-zertifizierten Kundenberatenden betreuen. Die Bilanzsumme liegt bei 37,9 Milliarden Franken. An der Spitze der Geschäftsleitung steht CEO Ewald Burgener, der am Standort Bern Bundesplatz arbeitet. Den Verwaltungsrat präsidiert Markus Gygax, seit 2019 Mitglied des Gremiums und gewählt bis 2027. Alle in diesem Text genannten Zinssätze und Rabatte entsprechen dem Stand der Valiant-Website vom 4. September 2026.

Die Familien-Hypothek: günstiger, solange ein Kind im Haus wohnt

Der auffälligste Baustein im Angebot ist die Familien-Hypothek. Ist beim Abschluss mindestens ein Kind der Familie unter 18 Jahren und lebt es im selben Haushalt, reduziert Valiant den ordentlichen Zinssatz der variablen Hypothek oder der Festhypothek um bis zu 0,2 Prozentpunkte. Der Rabatt gilt für maximal CHF 1 Mio. des Hypothekarbetrags, ist ab CHF 100 000 Kreditsumme buchbar und läuft über feste Laufzeiten von 2 bis 10 Jahren, wahlweise mit fixem oder variablem Zinssatz. Während der vereinbarten Laufzeit ist die Hypothek nicht kündbar, weder bei fixem noch bei variablem Satz. Die Vergünstigung gilt nicht nur für Einfamilienhäuser: Auch selbst bewohnte Zweifamilienhäuser, Eigentumswohnungen und landwirtschaftliche Liegenschaften qualifizieren.

Wer den Rabatt beanspruchen will, muss mehr erfüllen als das Alter des Kindes. Die Liegenschaft muss selbst bewohnt sein, die ganze Familie muss bei Valiant Kundin oder Kunde sein, und mindestens ein Erwachsener im Haushalt muss ein Lila Set nutzen, eines der Bankpakete von Valiant. Das bindet den Rabatt an eine bestehende Kundenbeziehung: Wer nur die Hypothek zu Valiant verlegen, sonst aber Kundin einer anderen Bank bleiben möchte, erfüllt die Bedingung nicht. Als Alleinerziehende oder Alleinerziehender gilt dieselbe Regel wie für ein Elternpaar, solange ein Kind unter 18 im selben Haushalt lebt.

Die Lila Umwelthypotheken: Rabatt für energieeffiziente oder sanierte Liegenschaften

Valiant führt den Rabattgedanken bei der Nachhaltigkeit fort und in einer eigenen Produktlinie sogar weiter als bei der Familien-Hypothek. Die Lila Umwelthypothek gibt es in 2 Ausprägungen: für eine bereits energieeffiziente Liegenschaft und für eine energetische Sanierung. In beiden Fällen reduziert Valiant den ordentlichen Zinssatz der Festhypothek um bis zu 0,30 %, mehr als die 0,2 Prozentpunkte bei der Familien-Hypothek. Für die erste Variante muss das Eigenheim einen Minergie-Standard, ein GEAK-Zertifikat der Stufe A oder B oder einen Score A oder B im bankeigenen Valiant EcoCheck erfüllen. Für die zweite genügt es, das Geld für eine energetische Sanierung einzusetzen, etwa für den Ersatz einer fossilen Heizung durch erneuerbare Energien, eine Photovoltaikanlage oder die Dämmung von Dach und Fassade.

Auch hier gilt: Valiant muss die Hauptbank der Kundin oder des Kunden sein, ein weicheres Kriterium als das Familienerfordernis, aber ebenfalls eine echte Kundenbeziehung. Der Mindestbetrag liegt bei CHF 50 000, tiefer als bei der Familien-Hypothek, der Rabatt gilt bis maximal CHF 1 Mio. der Kreditsumme. Reicht die Finanzierung darüber hinaus, lässt sich der Rest laut Valiants eigener Antwort auf genau diese Frage mit einer gewöhnlichen Festhypothek abdecken, in mehreren Tranchen. Laufzeiten reichen wie bei der Festhypothek von 2 bis 10 Jahren, ebenfalls zum fixen Satz und ebenfalls nicht vorzeitig kündbar. Löst man die Hypothek dennoch vorzeitig auf, was die Bank nur ausnahmsweise bewilligt, wird eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig, deren Höhe von Restlaufzeit, vereinbartem Zinssatz und dem dann aktuellen Marktzins abhängt.

Hypo-Check: die Finanzierung prüfen, bevor der Kaufentscheid feststeht

Für Interessierte, die eine Immobilie bereits gefunden, aber noch nicht gekauft haben, bietet Valiant den Hypo-Check als Online-Werkzeug an. Er soll Fragen rund um die Finanzierbarkeit einer konkreten Liegenschaft beantworten. Zur Kostenfrage äussert sich die Produktseite nicht: Weder ein Preis noch ein Hinweis auf eine kostenlose Nutzung ist dort zu finden, die Website bleibt zu diesem Punkt schlicht stumm. Rechtlich hält Valiant fest, dass sämtliche Resultate rein informativen und unverbindlichen Charakter haben, auf den selbst eingegebenen und von der Bank nicht überprüften Angaben der nutzenden Person beruhen und dass Valiant nach der Nutzung für ein persönliches Gespräch Kontakt aufnehmen kann. Der Hypo-Check ersetzt also keine Beratung. Er liefert eine erste, unverbindliche Einschätzung, mit der man besser vorbereitet ins Beratungsgespräch geht, und die Verantwortung für die Richtigkeit der eingegebenen Angaben bleibt bei der nutzenden Person selbst.

Festhypothek, SARON, Variable Hypothek und Baukredit

Bei der Festhypothek veröffentlicht Valiant datierte Richtsätze für Laufzeiten von 2 bis 10 Jahren: 1,640 % für 2 Jahre, steigend auf 2,130 % für 10 Jahre. Diese Sätze gelten als Richtwert für eine Hypothek von CHF 500 000 auf selbst bewohntem Wohneigentum innerhalb der ersten Hypothek und bei einwandfreier Bonität; individuelle Kundinnen und Kunden erfahren ihren tatsächlichen Satz erst im Beratungsgespräch. Mindestbetrag ist CHF 100 000, gekündigt werden kann während der Laufzeit nicht.

Die Lila SARON-Hypothek Plus koppelt den Zins an den Compounded SARON, den gleitenden Durchschnitt der täglich verzinsten SARON-Tagessätze, plus eine mit der Kundin oder dem Kunden vereinbarte Marge, mit einer Zinsuntergrenze von 0,00 %. Der SARON existiert seit 2009 und hat den LIBOR ab 2021 als Referenzsatz für Geldmarkthypotheken in der Schweiz abgelöst. Die Laufzeit ist auf 3 Jahre fixiert, die Zinsperioden laufen quartalsweise jeweils Ende März, Juni, September und Dezember, und ein Wechsel in eine Festhypothek ist jeweils auf Monatsende möglich, sofern deren Mindestlaufzeit der Restlaufzeit der SARON-Hypothek entspricht. Der Mindestbetrag liegt ebenfalls bei CHF 100 000, gleich hoch wie bei der Festhypothek und der Familien-Hypothek.

Die Variable Hypothek verzichtet ganz auf eine feste Laufzeit. Sie ist jederzeit mit 3 Monaten Kündigungsfrist rückzahlbar, ab CHF 50 000 buchbar und lässt eine direkte Amortisation von bis zu CHF 50 000 pro Jahr ohne Kündigungsfrist zu, mehr Flexibilität als jede andere Linie im Sortiment bietet. Der Baukredit schliesslich verlangt gar keinen Mindestbetrag. Zinsen fallen erst an, sobald die eigenen Mittel aufgebraucht sind oder der Kredit tatsächlich beansprucht wird, und der Kredit lässt sich jederzeit kündigen oder zurückzahlen. Ist der Bau abgeschlossen, wandelt Valiant den Baukredit in eine reguläre Hypothek um.

Worauf zu achten ist

Die vergünstigten Linien sind an Bedingungen geknüpft, die über die reine Zinsfrage hinausgehen. Die Familien-Hypothek und beide Lila Umwelthypotheken verlangen, dass Valiant die Hauptbank ist oder die ganze Familie dort Kundin ist, und mehrere Linien liegen bei einer Mindestsumme von CHF 50 000 oder CHF 100 000, was ein kleines Refinanzierungsvolumen ausschliessen kann. Eine vorzeitige Auflösung der Festhypothek oder einer Lila Umwelthypothek löst eine Vorfälligkeitsentschädigung aus, deren genaue Höhe die Website nicht beziffert, weil sie von Restlaufzeit und Marktzins im Auflösungszeitpunkt abhängt. Geografisch ist Valiant breit, aber nicht landesweit aufgestellt: Die 15 Kantone, in denen die Bank lokal verankert ist, lassen Genf, Wallis und die italienischsprachige Schweiz aussen vor. Wer dort ein Eigenheim finanzieren will, findet keine Geschäftsstelle in der Nähe, auch wenn die digitalen Kanäle laut Valiant landesweit erreichbar sind.

Wer ohnehin eine Bankbeziehung sucht und Wert auf 2 sonst selten kombinierte Rabatte legt, den für die eigene Familie und den für eine energieeffiziente oder sanierte Liegenschaft, findet bei Valiant ein Angebot, das über die austauschbare Kombination aus Festhypothek und SARON-Hypothek hinausgeht, die praktisch jede Bank im Sortiment führt. Der Hypo-Check liefert dazu einen niederschwelligen ersten Anhaltspunkt zur Finanzierbarkeit, bevor der Kaufentscheid feststeht, auch wenn die Bank am Ende ohnehin das persönliche Beratungsgespräch sucht und sich zu dessen Kosten online nicht äussert.