HYPOTHEKE.ch

HYPOTHEKE.ch verkauft selbst keine einzige Hypothek. Stattdessen sammelt die Zürcher Plattform Offerten von, eigenen Angaben zufolge, über 30 Banken, Versicherungen und Pensionskassen, zeigt daraus in Echtzeit den jeweils besten Zins und begleitet den Abschluss bis zur Unterschrift online. 2 Dinge unterscheiden HYPOTHEKE.ch dabei von einer reinen Vergleichsseite: Wer über die Plattform abschliesst, bleibt bei einem Vermittler und nicht nur bei einem Rechner, und wer eine Provision bezahlt, bekommt in vielen Fällen einen Teil davon als Cashback zurück, ein Modell, das die Firma selbst als in der Schweiz einmalig bezeichnet.

Live-Zinsen statt Beratungstermin

Auf der Startseite und auf den Produktseiten zeigt HYPOTHEKE.ch ein Zinsband, das laut eigener Beschreibung stündlich von den Finanzierungspartnern aktualisiert wird. Beim Blick auf die Seite am 4. September 2026 lag die SARON-Marge ab 0.75 Prozent, eine 5-jährige Festhypothek ab 1.30 Prozent und eine 10-jährige Festhypothek ab 1.44 Prozent, jeweils als Bestzins von mindestens einem der angebundenen Anbieter, mit einem Badge, das auf +26 weitere Angebote in der Übersicht verweist. HYPOTHEKE.ch macht dabei selbst klar, dass es sich um sogenannte «ab Zinsen» handelt: Der individuelle, abschlussfertige Satz hängt von Belehnung, Tragbarkeit, Immobilienwert und Region ab und kann von der angezeigten Zahl abweichen. Zum eigenen Angebot führen laut Plattform 3 Schritte, die Situation erfassen, Angebote vergleichen, Hypothek abschliessen, wobei der erste Schritt laut eigener Beschreibung "ungestört zu jeder Uhrzeit" möglich sein soll und der zweite "100% anonym und gratis" bleibt. Geworben wird damit, dass daraus in 5 Minuten ein abschlussfertiges, aber "100% unverbindliches" Angebot wird.

Das Cashback-Modell

Wie HYPOTHEKE.ch an einer Vermittlung verdient, erklärt die Plattform in den eigenen FAQ so: Kreditgeber zahlen bei einem erfolgreichen Abschluss eine Vermittlungsprovision, die zunächst mit der eigenen Plattformgebühr verrechnet wird. Ist die Provision höher als die Gebühr, zahlt HYPOTHEKE.ch die Differenz nach eigener Aussage direkt auf das Schweizer Bankkonto der Kundschaft aus, als Cashback. Die Kombination aus voller Digitalisierung und diesem Rückvergütungsmodell nennt die Firma selbst "ein in der Schweiz einmaliges Modell". Dazu kommt ein zweites Versprechen aus dem eigenen Werbetext: HYPOTHEKE.ch verdiene bei jedem Kreditgeber gleich viel, unabhängig davon, wohin die Hypothek am Ende geht, damit die Auswahl der Angebote nicht an der eigenen Provisionshöhe hängt. Beide Aussagen sind Selbstauskünfte der Plattform, keine unabhängig geprüften Zahlen. Konkreter wird eine auf der Seite veröffentlichte Bewertung aus Dinhard: Die Kundin schreibt, sie habe ohne eigenes Verhandeln die beste Hypothek gefunden und spare seither jedes Jahr weit über 1000 Franken.

Was die Vermittlung kostet

Eine feste Franken- oder Prozentzahl für die eigene Gebühr veröffentlicht HYPOTHEKE.ch nirgends. Aus den FAQ geht nur das Prinzip hervor: Die Provision der Kreditgeber wird zuerst mit der Plattformgebühr verrechnet, sodass Kundinnen und Kunden "in den meisten Fällen nichts" an HYPOTHEKE.ch bezahlen müssen, und ein Überschuss fliesst als Cashback zurück. Mit einer Zahl unterlegt die Firma dagegen den Effekt eines Vergleichs: Schon eine Zinsdifferenz von 0.25 Prozent könne sich über die Laufzeit auf mehrere Zehntausend Franken summieren, und die eigene Kundschaft spare im Durchschnitt rund 2500 CHF pro Jahr gegenüber dem Angebot der Hausbank. Beide Zahlen stammen von HYPOTHEKE.ch selbst und sind nicht unabhängig geprüft, zeigen aber, in welcher Grössenordnung die Plattform einen Vergleich verspricht.

Zugang jenseits der klassischen Bank

Ein struktureller Vorteil, den HYPOTHEKE.ch für sich reklamiert, liegt ausserhalb des Bankensektors. Weil zu den Finanzierungspartnern auch Anlagestiftungen und Pensionskassen zählen, die anders als Banken nicht den Vergaberichtlinien der FINMA unterstehen, kann die Plattform nach eigener Aussage "nicht selten eine Hypothek vermitteln, die bei einer Bank unmöglich gewesen wäre", etwa in Fällen, die an der Belehnung oder Tragbarkeit einer klassischen Bank scheitern würden. Dazu kommen einzelne Finanzierungspartner, mit denen HYPOTHEKE.ch nach eigenen Angaben exklusiv zusammenarbeitet: Deren Hypotheken sind ausschliesslich über diese Plattform erhältlich, nicht direkt beim Anbieter. Bei mehreren Partnern kommt laut HYPOTHEKE.ch ausserdem ein kostenloser oder "extrem kostengünstiger" Ausstieg aus einer Festhypothek beim Verkauf der Immobilie hinzu, ein Punkt, an dem viele Banken eine reguläre Vorfälligkeitsentschädigung verlangen.

SARON-Wissen und ein Sonderfall Ferienimmobilie

Wie tief die eigene Wissensbasis geht, zeigt sich auf den Ratgeberseiten. Zur SARON-Hypothek erklärt HYPOTHEKE.ch, dass sich der effektive Zins aus dem gemittelten SARON und einer im Vertrag fixierten Marge des Kreditgebers zusammensetzt, in der Praxis meist quartalsweise nach dem sogenannten Compound SARON abgerechnet, und dass ein Rahmenvertrag für eine SARON-Hypothek üblicherweise 2 bis 5 Jahre läuft, während dessen ein Anbieterwechsel kaum möglich ist. Auch ein Detail zum Zinsboden fehlt nicht: In der Praxis werde der SARON meist bei 0 Prozent begrenzt, wer also in eine Phase negativer Leitzinsen gerät, zahlt laut Plattform trotzdem mindestens die Bankmarge weiter.

Eine eigene Seite widmet sich der Finanzierung von Ferienimmobilien, einem Fall, den viele Kreditgeber laut HYPOTHEKE.ch strenger behandeln als ein Eigenheim. Während für selbstbewohntes Wohneigentum oft eine Belehnung von bis zu 80 Prozent möglich sei, verlangten Kreditgeber für Ferienobjekte meist mindestens 35 Prozent Eigenmittel, teils 40 bis 50 Prozent, und finanzierten häufig nur bis zu einer Belehnung von 60 bis 70 Prozent des Immobilienwerts. Die Hypothek müsse dabei innerhalb von 10 bis 15 Jahren auf rund 50 Prozent des Immobilienwerts amortisiert werden, und Vorsorgegelder aus Pensionskasse oder Säule 3a dürften dafür, anders als beim Eigenheim, in aller Regel weder vorbezogen noch verpfändet werden. Zitiert wird dazu ein hauseigener Hypothekarexperte, Bernard Raja: Bei Ferienimmobilien unterschieden sich die Finanzierungsrichtlinien der Kreditgeber besonders stark, wer nur bei einer Bank anfrage, verzichte oft auf die besten Möglichkeiten.

Zürich, 3 Gründer und eine gewisse Medienpräsenz

HYPOTHEKE.ch sitzt an der Lintheschergasse 13 in 8001 Zürich, wird nach eigenen Angaben von 3 Gründern geführt und bezeichnet sich selbst als grösste Online-Hypothekenplattform der Schweiz, ein Anspruch, der sich von aussen nicht nachprüfen lässt, aber auf der Seite durchgehend so kommuniziert wird. Einer der Gründer, Florian Schubiger, tritt regelmässig als Gesicht der Firma auf: Er hält ein einstündiges Webinar zur Hypothekenwahl, erklärt die SARON-Hypothek in einem eigenen Video und wird in einem verlinkten Interview als "Finanzexperte" zu Verhandlungstipps gegenüber Banken befragt. Auf der eigenen Seite sammelt HYPOTHEKE.ch zudem eine Bewertung von 4.9 aus 268 Google-Rezensionen und ein Zitat des Radio1-Morgenshow-Moderators Marc Jäggi, der den "Algorithmus von HYPOTHEKE.ch als Garant für tiefste Zinsen" lobt. Zum eigenen Sicherheitsversprechen gehört ein nach ISO 27001:2013 zertifiziertes Hosting, dazu die Zusage, dass sämtliche Daten in der Schweiz gespeichert werden.

Für wen sich HYPOTHEKE.ch eignet

Wer eine bestehende Hypothek verlängern oder eine neue für ein Eigenheim abschliessen will und dabei lieber online vergleicht als am Bankschalter verhandelt, bekommt über HYPOTHEKE.ch Zugriff auf deutlich mehr Anbieter, als ein einzelner Bankberater vorlegen würde, dazu die Aussicht auf eine Rückvergütung, die es bei der Hausbank so nicht gibt. Auch wer wegen Belehnung oder Tragbarkeit bei einer klassischen Bank schon einmal eine Absage bekommen hat, findet über die angebundenen Pensionskassen und Anlagestiftungen womöglich eine Tür, die eine FINMA-regulierte Bank so gar nicht öffnen darf. Wer dagegen eine langjährige, persönliche Beziehung zu einem einzelnen Bankberater sucht oder unbedingt eine feste Gebührenzahl vorab schriftlich haben will, findet auf der Seite selbst keine Zahl, sondern nur das Prinzip der Verrechnung mit der Provision. Für alle anderen bleibt der ehrlichste Hinweis der eigene: Die angezeigten Bestzinsen sind Richtwerte, das tatsächliche Angebot steht erst nach der individuellen Prüfung von Belehnung, Tragbarkeit und Objekt fest.