MultiCredit

MultiCredit ist die Marke, unter der die Cashflex MultiCredit GmbH auftritt, ein Kreditvermittler mit Sitz an der Dorfplatz 4 in 6330 Cham im Kanton Zug. Auf der Startseite wirbt das Unternehmen mit dem Zusatz „Seit 1999", das rechtliche Kleingedruckte am Fuss der Seite nennt dagegen eine Eintragung „seit 2007 im Handelsregister des Kantons Zug" unter der UID CHE-113.592.711. Welches der beiden Daten sich auf die Vermittlertätigkeit unter dem Namen MultiCredit und welches auf die heutige GmbH bezieht, erklärt die Website an keiner Stelle, beide Angaben stehen aber wortwörtlich so im Text und widersprechen sich zumindest auf den ersten Blick.

Hypotheken sind bei MultiCredit nur ein Zweig unter mehreren. Im Hauptmenü stehen Privatkredit, Renovierungs- und Baukredit, Ausbildungs- und medizinische Kredite, Kredite für Selbstständige, Fahrzeug-, Boots- und Motorradkredite sowie eine Kreditkarte und Auto-Leasing gleichrangig neben der Rubrik „Alternative Finanzierung", unter der Hypotheken, Mezzanine-Finanzierung, vermögensbasierte Finanzierung und KMU-Kredit zusammengefasst sind. Wer über MultiCredit eine Hypothek sucht, bekommt also einen Vermittler, dessen Geschäft in einer breiten Kreditpalette liegt, keinen reinen Hypothekenspezialisten. Für jedes Dossier verspricht die Firma einen direkten, persönlichen Berater und, in den eigenen Worten, einen schnellen, unkomplizierten, diskreten und vertraulichen Ansatz. Ihre Aufgabe sei es, Zugang zu Angeboten zu verschaffen, die über die «Standardoption» hinausgehen, nämlich ausschliesslich bei der bisherigen Bank zu bleiben.

Wie MultiCredit den Hypothekenprozess gliedert

Die Website teilt ihr Hypothekenangebot in 4 Situationen. Bei der Beantragung einer neuen Hypothek übernimmt MultiCredit laut eigener Beschreibung eine schnelle Machbarkeitsprüfung, eine übersichtliche Aktenorganisation und die Vorbereitung der Unterlagen, bevor sie nach Angeboten sucht, die zum Profil und den Zielen der Kundschaft passen. Geprüft werden dabei, so die Seite, 2 zentrale Aspekte: die Qualität der Immobilie (Art, Lage, Marktwert) und die finanzielle Leistungsfähigkeit der Antragstellenden (Einkommen, Ausgaben, Stabilität, bestehende Verpflichtungen).

Bei der Verlängerung einer bestehenden Hypothek prüft das Unternehmen die aktuelle Struktur, schlägt 3 Szenarien vor, konservativ, ausgewogen oder flexibel, und vergleicht Alternativangebote, statt die Verlängerung wie viele Eigentümer aus reiner Bequemlichkeit ohne Marktvergleich laufen zu lassen. Die Seite nennt die Vertragsverlängerung ausdrücklich einen strategischen Zeitpunkt, um die Konditionen neu zu verhandeln, die Laufzeit anzupassen oder die Hypothek in mehrere Tranchen aufzuteilen.

Die dritte Situation betrifft Hypotheken ersten und zweiten Ranges. MultiCredit beschreibt die erstrangige Hypothek als den Teil, der in der Regel den grössten Anteil des Immobilienwerts ausmacht und die stabilste Tranche der Finanzierung bildet. Die zweitrangige Hypothek schliesst die Finanzierung über die erste Rangstufe hinaus ab und ist laut der Seite häufig mit strengeren Anforderungen und höheren Abschreibungserwartungen verbunden, insbesondere bei der Tilgung. MultiCredit optimiert nach eigener Aussage die Struktur beider Rangstufen, klärt den Tilgungsplan und sucht ein Verhältnis zwischen monatlichen Kosten, Flexibilität und Gesamtfinanzierungskosten. Die vierte Situation ist die Wahl zwischen Haupt- und Zweitwohnsitz. Die Finanzierung eines Hauptwohnsitzes sei in der Regel unkomplizierter, weil er als unverzichtbar gelte, während ein Zweitwohnsitz je nach Kreditgeber und Profil strenger geprüft werde und häufig einen höheren Eigenkapitalanteil sowie eine bessere Finanzierbarkeit verlange. Eine Prozentzahl dazu nennt die Seite nicht.

Sprachen, Erreichbarkeit und Zusatzangebote

Die Beratung ist, so die Website wörtlich, auf Französisch, Deutsch, Englisch und Italienisch verfügbar, dazu sichert MultiCredit eine durchgehende Nachbetreuung während des gesamten Prozesses zu. Erreichbar ist das Team unter der Festnetznummer 041 726 71 00 oder mobil unter 079 936 31 75, per E-Mail an info@multicredit.ch, sowie über einen WhatsApp-Kontakt und ein Kontaktformular. Am Sitz in Cham gelten laut der Seite Öffnungszeiten von Montag bis Freitag, 08:30 bis 18:00 Uhr. Wer sich vor dem ersten Gespräch selbst einen Überblick verschaffen will, kann den hauseigenen Budgetrechner nutzen, den MultiCredit als Werkzeug bewirbt, um mit eigenen Zahlen und Fallstudien zu rechnen.

Die Website beantwortet zudem 4 häufig gestellte Fragen zur Hypothek. Darunter, wann mit der Vorbereitung einer Verlängerung begonnen werden sollte (am besten einige Monate vor Fälligkeit), ob eine Hypothek in mehrere Tranchen aufgeteilt werden kann (ja, das helfe, Stabilität und Flexibilität auszubalancieren), warum der zweite Rang anspruchsvoller sei (häufig höhere Abschreibungserwartungen und strengere Kriterien) und welche Unterlagen typischerweise nötig sind: Angaben zu Einkünften, Ausgaben und bestehenden Verpflichtungen, dazu Angaben zur Immobilie selbst, also Wert, Kosten und technische Unterlagen, sowie zur persönlichen Situation der Antragstellenden. Auf dem hauseigenen Blog finden sich daneben Beiträge, die nichts mit Hypotheken zu tun haben, etwa zu Firmenleasing für Autos oder zu einem Privatkredit in Glarus, ein Hinweis darauf, dass Content-Marketing bei MultiCredit über die gesamte Kreditpalette läuft und nicht speziell auf Immobilienfinanzierung zugeschnitten ist.

Im Fusspunkt der Seite betreibt MultiCredit zudem ein eigenes Vermittlerprogramm: Unter „Werden Sie Geschäftsvermittler" wirbt das Unternehmen separat um ein Affiliate-Partnerprogramm, um Geschäftsvermittler bei Händlern und Kaufleuten sowie um „finanzielle Geschäftsgeber". Für eine Hypothekenkundschaft ist das nicht direkt relevant, zeigt aber, dass MultiCredit sein Geschäft nicht nur über die eigene Website, sondern auch über ein Netz externer Vermittler aufbaut, was zur breiten Produktpalette passt. Präsent ist die Firma ausserdem auf LinkedIn, YouTube, Facebook und Instagram, dazu betreibt sie einen Newsletter mit, so die Seite, „nützlichen Informationen und Tipps für Ihre nächste Kreditanfrage". Bestehenden Kundinnen und Kunden bietet die Seite unter „Ihre Projekte" zusätzlich eine Option, einen laufenden Kredit zu erhöhen, sowie eine „Wichtige Checkliste" als Download, wobei beide Angebote sich laut Menüführung auf die übrigen Kreditarten und nicht spezifisch auf Hypotheken beziehen.

Was die Seite zur Hypothek nicht verrät

Konkrete Zahlen zur Hypothek selbst nennt die Website nicht: keinen Zinssatz, keine Gebühr, keinen Belehnungswert und keine Tragbarkeitsgrenze. Das einzige Zahlenbeispiel im Kleingedruckten der Seite, ein Zinsbeispiel für eine Finanzierung über einige Monate, steht unter der Überschrift des Konsumkreditgesetzes und bezieht sich ausdrücklich auf einen Konsumkredit, nicht auf Immobilienfinanzierung, weshalb es hier keine Rolle spielt. Die kantonale Bewilligung, die im selben Kleingedruckten steht, gilt laut eigenem Wortlaut für die «Vermittlung von Konsumkrediten»; eine gesonderte Erwähnung einer Bewilligung speziell für die Hypothekenvermittlung fehlt auf der Seite. Auch bei der Firmierung ist die Website nicht ganz einheitlich: Der Seitentitel im Browser-Tab und die Copyright-Zeile am Fuss schreiben „MultiKredit", das rechtliche Kleingedruckte und die Adresszeile dagegen „MultiCredit", beide Male mit derselben Handelsregisternummer dahinter.

Für Eigentümerinnen und Eigentümer, die eine bestehende Hypothek verlängern, eine Struktur aus Erst- und Zweitrang neu ordnen oder neben der Immobilie auch andere Finanzierungsfragen, vom Baukredit bis zum KMU-Kredit, mit einer einzigen Ansprechperson klären wollen, bietet MultiCredit einen plausiblen Einstieg: einen festen Berater pro Dossier, eine mehrsprachige Beratung und einen klar beschriebenen Ablauf für beide Rangstufen. Wer dagegen zuerst einen groben Anhaltspunkt für Zins oder Gebühren sucht, findet ihn auf dieser Seite nicht und muss dafür das persönliche Gespräch suchen.