Basellandschaftliche Kantonalbank

Die Basellandschaftliche Kantonalbank bündelt ihr Finanzierungsangebot für Wohneigentum auf einer einzigen Übersichtsseite. Wer eine Immobilie kaufen, renovieren oder ein Bauprojekt finanzieren will, findet dort 4 hauseigene Hypothekenmodelle, eine kostenlose Erdbebenversicherung, einen eigenen Baukredit und ein Vergünstigungsangebot für Ersterwerberinnen und Ersterwerber. Statt einer anonymen Zinsliste, wie sie Vergleichsportale zeigen, stehen hier 4 klar benannte Produkte mit je eigenem Anwendungsfall, dazu 2 Beratungsangebote für energetische Sanierungen und für Rendite- und Betriebsliegenschaften.

4 eigene Hypothekenmodelle

Die BLKB führt die Festzins-Hypothek, die SARON-Hypothek, die Normal-Hypothek und die Energie-Hypothek als eigenständige Produkte, nicht als Varianten eines einzigen Angebots. Die Bank positioniert die 4 unterschiedlich: Die Festzins-Hypothek richtet sich an alle, die Planbarkeit und eine konstante Zinsbelastung wünschen. Die Normal-Hypothek ist für alle gedacht, die flexibel bleiben wollen und Zinsschwankungen gelassen sehen. Die Energie-Hypothek zielt auf alle, die energiesparende Gebäudemassnahmen planen, und wird von einer eigenen Nachhaltigkeits- und Renovationsberatung begleitet. Die SARON-Hypothek ist die einzige der 4, die auf Geldmarktzinsen statt auf einem festen Satz basiert, und die BLKB legt ihre Bedingungen auf der eigenen Produktseite deutlich ausführlicher offen als jene der übrigen 3 Modelle, was sie zum am besten dokumentierten Angebot der Bank macht.

Die SARON-Hypothek: fester Rahmen, variabler Zins

Die SARON-Hypothek läuft bei der BLKB über eine feste Laufzeit von 3 Jahren mit Ablauf auf ein Quartalsende, nicht auf ein beliebiges Datum. Der Zins setzt sich aus dem täglich aufgezinsten SARON für 3 Monate plus einer individuellen Marge zusammen, und die Bank passt ihn jeweils per Quartalsende an, konkret am 31. März, 30. Juni, 30. September und 31. Dezember. Der Einstieg verlangt einen Mindestbetrag von CHF 100 000. Wer bis zum Laufzeitende durchhält, zahlt keine Kündigungsfrist, eine ordentliche Kündigung braucht es schlicht nicht. Wer vorher verkauft, kann die optionale Klausel "ausserordentliches Kündigungsrecht" nutzen: Sie erlaubt eine vorzeitige, kostenfreie Auflösung, aber nur wenn die Liegenschaft ausserhalb der eigenen Familie verkauft wird.

Amortisationen sind bei dieser Hypothek grundsätzlich vertraglich fixiert, zusätzliche Rückzahlungen sind von Haus aus nicht vorgesehen. Wer trotzdem ausserplanmässig zurückzahlen will, kann dafür die optionale Klausel "ausserordentliche Amortisation" wählen, die genau das freischaltet. Dazu kommt eine Switch-Option: Während der laufenden 3 Jahre lässt sich die SARON-Hypothek in eine Festzins-Hypothek mit einer Laufzeit von mindestens 2 Jahren umwandeln, ein Ausweg für alle, die während der Laufzeit doch lieber Planungssicherheit wollen. Die BLKB erklärt auf derselben Seite auch die Mechanik dahinter: Der SARON (Swiss Average Rate Overnight) wird seit 2009 von der Börsenbetreiberin SIX berechnet, alle 10 Minuten aktualisiert und am Ende jedes Handelstages fixiert. Für die Verzinsung über eine ganze Zinsperiode zinst die Bank den SARON auf, wobei sie den Satz von 5 Arbeitstagen vor Beginn bis 5 Arbeitstage vor Ende der jeweiligen Periode heranzieht, sodass der endgültige Basiszins erst rückwirkend feststeht.

Der Baukredit: Rechnungen direkt aus dem Kreditkonto

Für die Bauphase selbst hat die BLKB ein eigenes Produkt statt einer Variante der Hypothek. Beim Baukredit leitet man Rechnungen von Architekturbüros und Bauunternehmen an die Bank weiter, die sie direkt aus dem Kreditkonto begleicht, während man selbst die Übersicht über alle beglichenen Rechnungen und die laufenden Baukosten behält. Verzinst wird während der Bauphase nur die tatsächlich genutzte Kreditsumme, nicht der ganze zugesagte Rahmen, und eine Rückzahlungspflicht besteht in dieser Phase nicht: Die Amortisation beginnt erst nach Bauabschluss. Ein Mindestbetrag ist nicht erforderlich, die Laufzeit ist individuell, und die Zinsanpassung richtet sich nach den jeweiligen Marktverhältnissen. Ohne separate Vereinbarung gilt eine Kündigungsfrist von mindestens 6 Wochen.

Konkret nennt die BLKB für den Baukredit einen Zinssatz von 1.950 Prozent pro Jahr, gültig seit dem 1.2.2025, dazu eine Kreditkommission von 0.250 Prozent pro Quartal auf dem höchsten Sollsaldo und eine Kontoführungsgebühr von CHF 5 pro Monat. Nach der Bauphase lässt sich die auf dem Baukreditkonto beanspruchte Summe tranchenweise, also in Teilbeträgen statt auf einen Schlag, in eine der 4 Hypothekenmodelle umwandeln. Auch der Baukredit läuft mit der gleichen kostenlosen Erdbebenversicherung, die die Bank bei ihren Hypotheken bietet.

Erdbebenversicherung und Vorteil für Ersterwerber

Bei allen eigenen Finanzierungsprodukten, von den 4 Hypothekenmodellen bis zum Baukredit, ist eine Erdbebenversicherung für die finanzierte Liegenschaft eingeschlossen, ohne dass dafür zusätzliche Kosten anfallen. Die BLKB nennt das ausdrücklich ein exklusives Angebot. Für den erstmaligen Erwerb von selbst genutztem Wohneigentum kommt ein zweites Element dazu: Wer zum ersten Mal eine eigene, selbst bewohnte Immobilie kauft, wohnt bei der BLKB das erste halbe Jahr zinsfrei. Wie genau sich dieser Vorteil berechnet und ob er an weitere Bedingungen geknüpft ist, führt die Übersichtsseite nicht weiter aus.

Beratung für Sanierung und für Renditeliegenschaften

Neben den Finanzierungsprodukten selbst bietet die BLKB 2 spezialisierte Beratungsangebote an, die eng mit dem Hypothekengeschäft verzahnt sind. Die Nachhaltigkeits- und Renovationsberatung richtet sich an Eigentümerinnen und Eigentümer von Einfamilien- und Ferienhäusern und begleitet sie bei energetischen Sanierungen wie einem Heizungsersatz oder einer Photovoltaikanlage, inklusive einer Einschätzung möglicher Fördergelder und passender Finanzierungslösungen. Für Rendite- und Betriebsliegenschaften bietet die Bank stattdessen eine eigene Immobilienberatung unter dem Namen Real Estate Advisory, mit individueller Beratung durch eigene Immobilienspezialistinnen und -spezialisten. Diese Trennung nach Objektart, privat genutzt gegenüber Rendite- oder Betriebsobjekt, zieht sich durch das ganze Angebot der Bank.

Verlängerung, weitere Kredite und Unterlagen

Läuft eine bestehende Hypothek bei der BLKB aus, wickelt die Bank die Anschlussfinanzierung über eine persönliche Beraterin oder einen persönlichen Berater ab, mit der Empfehlung, sich frühzeitig zu melden. Neben den 4 Hypothekenmodellen und dem Baukredit führt die BLKB unter der Rubrik "Andere Kredite" auch einen Lombardkredit und einen Barkredit, allerdings ohne die Konditionen dazu auf derselben Seite offenzulegen, anders als beim Baukredit. Für die Vorbereitung eines Kaufs oder Baus stellt die Bank zudem eine allgemeine Hypotheken-Broschüre sowie einen jährlich aktualisierten Immobilienmarktbericht (Ausgabe 2025) zum Download bereit, dazu eine Liste der bei einem Liegenschaftskauf einzureichenden Unterlagen.

Was die BLKB von einer reinen Zinsvergleichsseite unterscheidet, ist die Kombination aus 4 klar getrennten Hypothekenprodukten, einem Baukredit mit offengelegtem Zinssatz und Kreditkommission, und einer Erdbebenversicherung, die bei keinem der Produkte extra kostet. Wer eine SARON-Hypothek mit vertraglich abgesicherter Kündigungs- und Amortisationsoption sucht oder während der Bauphase Rechnungen zentral über ein Kreditkonto abwickeln will, findet bei der BLKB beide Bausteine detailliert dokumentiert, nicht nur als Produktnamen ohne Substanz. Wer die genauen Zinssätze der 3 anderen Hypothekenmodelle sowie des Lombard- und des Barkredits kennen will, kommt an einem Beratungstermin allerdings nicht vorbei: Diese Zahlen veröffentlicht die Bank auf der hier ausgewerteten Seite nicht.