Assicurazioni come finanziatori ipotecari
Assicuratori che concedono ipoteche, a volte a condizioni diverse rispetto alle banche, ma con requisiti propri.
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St. Gallen
Helvetia concede ipoteche proprie e gestisce inoltre, tramite il marchio MoneyPark, un confronto tra oltre 100 fornitori. L'ipoteca fissa ha durate da 2 a 20 anni, sono possibili sia l'ammortamento diretto sia quello indiretto. Per chi acquista per la prima volta esiste l'ipoteca Start, con uno sconto sul tasso dello 0,25 punti percentuali nei primi tre anni. La sede dell'assicurazione è a San Gallo.
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Zürich
Swiss Life concede ipoteche a persone private e offre ipoteca fissa, ipoteca SARON e ipoteca variabile. Per gli immobili efficienti dal punto di vista energetico secondo Minergie o GEAK A e B esiste un'ipoteca verde con condizioni agevolate. Con l'opzione Flex, Swiss Life rinuncia per tranche a un'indennità per rimborso anticipato quando l'immobile viene venduto. La consulenza è gratuita e non vincolante, sul posto, a domicilio o via video.
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Winterthur
AXA finanzia esclusivamente la proprietà abitativa a uso proprio e concede ipoteche a partire da un importo minimo. Sono disponibili ipoteca fissa, ipoteca SARON e ipoteca variabile, e dalla variante SARON si può passare gratuitamente ogni trimestre a un'ipoteca fissa. Per misure ecologiche come impianti di riscaldamento rinnovabili o un migliore isolamento, AXA concede uno sconto di sostenibilità su una parte dell'importo. Gli interessi vengono addebitati trimestralmente.
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Basel
Baloise offre ipoteca fissa, ipoteca SARON, ipoteca variabile e un'ipoteca Time-Fix con durata fissa di cinque anni. Tramite l'ipoteca online si possono verificare sostenibilità finanziaria e finanziamento, e secondo il fornitore la stipula si conclude in circa 15 minuti. Con l'Hypobonus sono possibili sconti sul tasso fino allo 0,30 per cento, graduati in base a nuova stipula, altre assicurazioni e un investimento. Il tasso di un'ipoteca fissa può essere bloccato fino a 18 mesi in anticipo.
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Wallisellen
Allianz Suisse accompagna i clienti privati nel finanziamento della casa di proprietà e propone ipoteca fissa, ipoteca variabile e ipoteca del mercato monetario legata al SARON. Per la stipula l'assicuratore richiede almeno il 20 per cento di capitale proprio, di cui almeno il 10 per cento da risparmi o previdenza vincolata. La sostenibilità finanziaria viene calcolata da Allianz con un tasso teorico del 5 per cento e una quota dell'1 per cento per le spese accessorie. Sul sito è disponibile un calcolatore ipotecario.
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Zuerich
Zurich Insurance offre ipoteche per clienti privati in Svizzera e combina la concessione di credito con l'ampia offerta assicurativa del gruppo. Sono disponibili ipoteche fisse e ipoteche SARON.
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Adliswil
Generali concede ipoteche in due modelli, come ipoteca fissa con durate da 2 a 10 anni e come ipoteca variabile senza durata fissa. La variante variabile si adegua trimestralmente al mercato ed è disdicibile con un preavviso di sei mesi. Il tasso viene calcolato da Generali in base al rischio, quindi singolarmente per immobile e solvibilità. L'onere annuo di interessi, ammortamento e spese accessorie non può superare il 33 per cento del reddito netto.
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Lausanne
La Vaudoise concede mutui ipotecari per casa o appartamento con tasso fisso su durate fino a 15 anni. Finanziamento, ammortamento indiretto e assicurazione fabbricati passano da lei attraverso un unico referente. A scelta si ammortizza direttamente, cosicché il debito diminuisce progressivamente, oppure indirettamente tramite un'assicurazione vita con vantaggio fiscale. L'assicuratore opera in circa 100 agenzie generali e locali, con un'attività concentrata nella Svizzera romanda.
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Bern
Die Mobiliar propone ipoteche dalla propria rete ipotecaria e le gestisce di persona tramite la consulente o il consulente presso l'agenzia generale. Il tasso si può fissare fino a 18 mesi prima della scadenza dell'ipoteca esistente. Finanziamento, previdenza tramite il pilastro 3a e assicurazione dell'immobile arrivano da un'unica fonte. Un calcolatore online mostra senza impegno cosa è possibile.
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Basel
Pax è una compagnia di assicurazione sulla vita di Basilea e offre ipoteche per clienti privati, spesso combinate con una componente di assicurazione vita. La consulenza avviene tramite agenzie o su richiesta di persona.
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Lausanne
Retraites Populaires è un'istituzione di previdenza e finanza del canton Vaud e concede mutui ipotecari per l'acquisto della proprietà abitativa, con un'attività concentrata nella Svizzera romanda. Il tasso si può prenotare fino a 12 mesi in anticipo, e non è dovuta alcuna indennità per rimborso anticipato. Per gli immobili efficienti dal punto di vista energetico c'è un bonus verde dello 0,2 per cento. Anche per le persone prima o dopo il pensionamento esistono condizioni adattate.
Domande frequenti
Welche Hypothekarformen stehen bei Versicherungen üblicherweise zur Auswahl?
Die meisten Versicherer bieten eine Auswahl zwischen Festhypotheken mit verschiedenen Laufzeiten, SARON-Hypotheken und variablen Modellen an. Einige Anbieter ergänzen ihr Portfolio zudem um spezialisierte Optionen wie Geldmarkt-Hypotheken oder Time-Fix-Hypotheken.
Gibt es Besonderheiten bei der Kombination von Hypotheken und Versicherungen?
Ja, viele Versicherer verknüpfen die Finanzierung mit ihren bestehenden Dienstleistungen. So lassen sich Hypotheken oft direkt mit der Gebäudeversicherung oder lebensversicherungsbasierten Komponenten kombinieren.
Kann ich bei Versicherungen auch eine indirekte Amortisation wählen?
Das ist möglich, da einige Versicherer neben der reinen Kreditvergabe auch die indirekte Amortisation als Modell anbieten. Dies wird oft im Rahmen eines Gesamtpakets mit der Finanzierung und der Versicherung gelöst.
Bieten Versicherungen auch Vergünstigungen für nachhaltiges Bauen an?
Ja, bestimmte Anbieter gewähren Vorteile für energieeffiziente Liegenschaften, die beispielsweise nach Minergie oder den GEAK-Klassen A und B zertifiziert sind.
Wie unterscheidet sich die Beratung bei Versicherungen von klassischen Banken?
Die Beratung kann sehr unterschiedlich ablaufen. Während einige Versicherer die Abwicklung persönlich über Agenturen oder Berater vor Ort gestalten, bieten andere auch Online-Tools zur Prüfung von Tragbarkeit und Belehnung an.