Assurances comme prêteuses hypothécaires
Assureurs qui accordent des hypothèques, parfois à des conditions différentes des banques, mais avec leurs propres exigences.
- 1
St. Gallen
Helvetia accorde ses propres hypothèques et propose par ailleurs, sous la marque MoneyPark, une comparaison de plus de 100 fournisseurs. L'hypothèque fixe court sur des durées de 2 à 20 ans, l'amortissement direct ou indirect sont tous deux possibles. Pour les primo-accédants, il existe l'hypothèque Start avec une réduction de taux de 0,25 point de pourcentage pendant les trois premières années. Le siège de l'assureur se trouve à St-Gall.
- 2
Zürich
Swiss Life accorde des hypothèques aux particuliers et propose des hypothèques fixes, des hypothèques SARON et des hypothèques variables. Pour les biens à haute efficacité énergétique labellisés Minergie ou CECB A et B, il existe une hypothèque verte à conditions préférentielles. Avec l'option Flex, Swiss Life renonce, par tranche, à une indemnité de remboursement anticipé en cas de vente du bien. Le conseil est gratuit et sans engagement, sur place, à domicile ou par vidéo.
- 3
Winterthur
AXA finance exclusivement les logements occupés par leur propriétaire et accorde des hypothèques à partir d'un certain montant minimum. L'offre comprend l'hypothèque fixe, l'hypothèque SARON et l'hypothèque variable, avec la possibilité de passer gratuitement de la variante SARON à une hypothèque fixe chaque trimestre. Pour les mesures respectueuses du climat comme les chauffages renouvelables ou une meilleure isolation, AXA accorde un rabais de durabilité sur une partie du montant. Les intérêts sont prélevés chaque trimestre.
- 4
Basel
Baloise propose l'hypothèque fixe, l'hypothèque SARON, l'hypothèque variable et une hypothèque Time-Fix à durée fixe de cinq ans. L'hypothèque en ligne permet de vérifier la capacité financière et le taux d'avance, et la conclusion se règle, selon le fournisseur, en environ 15 minutes. Le Hypobonus permet un rabais de taux allant jusqu'à 0,30 pour cent, échelonné selon la nouvelle souscription, d'autres assurances et un placement. Le taux d'une hypothèque fixe peut être garanti jusqu'à 18 mois à l'avance.
- 5
Wallisellen
Allianz Suisse accompagne les particuliers dans le financement de leur logement et propose l'hypothèque fixe, l'hypothèque variable et l'hypothèque du marché monétaire indexée sur le SARON. Pour conclure un contrat, l'assureur exige au moins 20 pour cent de fonds propres, dont au moins 10 pour cent provenant d'épargne ou de prévoyance liée. Allianz calcule la capacité financière avec un taux d'intérêt théorique de 5 pour cent et une part de 1 pour cent pour les frais annexes. Un calculateur hypothécaire est disponible sur le site.
- 6
Zuerich
Zurich Insurance propose des hypothèques aux particuliers en Suisse et combine l'octroi de crédit avec la large offre d'assurance du groupe. Les hypothèques fixes et les hypothèques SARON sont proposées au choix.
- 7
Adliswil
Generali accorde des hypothèques selon deux modèles, l'hypothèque fixe avec des durées de 2 à 10 ans et l'hypothèque variable sans durée fixe. La variante variable s'ajuste au marché chaque trimestre et peut être résiliée avec un préavis de six mois. Generali calcule le taux d'intérêt ajusté au risque, donc individuellement selon le bien et la solvabilité. La charge annuelle composée des intérêts, de l'amortissement et des frais annexes ne doit pas dépasser 33 pour cent du revenu net.
- 8
Lausanne
La Vaudoise accorde des prêts hypothécaires pour une maison ou un appartement à taux fixe sur des durées allant jusqu'à 15 ans. Financement, amortissement indirect et assurance bâtiment passent chez elle par un seul et même interlocuteur. On peut au choix amortir directement, de sorte que la dette diminue en continu, ou indirectement via une assurance vie avec avantage fiscal. L'assureur travaille avec environ 100 agences générales et locales, avec un accent particulier sur la Suisse romande.
- 9
Bern
La Mobilière propose des hypothèques issues de son propre réseau hypothécaire et les traite en personne via la conseillère ou le conseiller de l'agence générale. Le taux d'intérêt peut être fixé jusqu'à 18 mois avant l'échéance de l'hypothèque existante. Financement, prévoyance via le pilier 3a et assurance du bien viennent d'un seul et même interlocuteur. Un calculateur en ligne montre sans engagement ce qui est possible.
- 10
Basel
Pax est une compagnie d'assurance vie bâloise qui propose des hypothèques aux particuliers, souvent combinées à une composante d'assurance vie. Le conseil se fait par des agences ou en personne sur demande.
- 11
Lausanne
Retraites Populaires est une institution de prévoyance et de finance du canton de Vaud et accorde des prêts hypothécaires pour l'achat de logements, avec un accent particulier sur la Suisse romande. Le taux d'intérêt peut être réservé jusqu'à 12 mois à l'avance, et aucune indemnité de remboursement anticipé n'est due. Pour les biens à haute efficacité énergétique, un bonus vert de 0,2 pour cent est accordé. Des conditions adaptées existent aussi pour les personnes avant ou après la retraite.
Questions fréquentes
Welche Hypothekarformen stehen bei Versicherungen üblicherweise zur Auswahl?
Die meisten Versicherer bieten eine Auswahl zwischen Festhypotheken mit verschiedenen Laufzeiten, SARON-Hypotheken und variablen Modellen an. Einige Anbieter ergänzen ihr Portfolio zudem um spezialisierte Optionen wie Geldmarkt-Hypotheken oder Time-Fix-Hypotheken.
Gibt es Besonderheiten bei der Kombination von Hypotheken und Versicherungen?
Ja, viele Versicherer verknüpfen die Finanzierung mit ihren bestehenden Dienstleistungen. So lassen sich Hypotheken oft direkt mit der Gebäudeversicherung oder lebensversicherungsbasierten Komponenten kombinieren.
Kann ich bei Versicherungen auch eine indirekte Amortisation wählen?
Das ist möglich, da einige Versicherer neben der reinen Kreditvergabe auch die indirekte Amortisation als Modell anbieten. Dies wird oft im Rahmen eines Gesamtpakets mit der Finanzierung und der Versicherung gelöst.
Bieten Versicherungen auch Vergünstigungen für nachhaltiges Bauen an?
Ja, bestimmte Anbieter gewähren Vorteile für energieeffiziente Liegenschaften, die beispielsweise nach Minergie oder den GEAK-Klassen A und B zertifiziert sind.
Wie unterscheidet sich die Beratung bei Versicherungen von klassischen Banken?
Die Beratung kann sehr unterschiedlich ablaufen. Während einige Versicherer die Abwicklung persönlich über Agenturen oder Berater vor Ort gestalten, bieten andere auch Online-Tools zur Prüfung von Tragbarkeit und Belehnung an.