Piguet Galland

Piguet Galland ist eine Privatbank mit 6 Standorten in der Westschweiz und beruft sich auf der eigenen Seite "Nous découvrir" auf ihre Tradition seit 1856: "Moderne et innovante depuis 1856" schreibt das Haus über sich selbst. Mehrheitsaktionärin ist die Banque Cantonale Vaudoise, laut eigener Darstellung von Piguet Galland eine der wenigen grossen Banken weltweit, die ohne Staatsgarantie ein AA-Rating von Standard & Poor's trägt. Über diese Aktionärin reicht die Verbindung zum Kanton Waadt weiter als über eine blosse Adresse: Piguet Galland gehört zur Gruppe rund um die Waadtländer Kantonalbank, auch wenn die eigenen Filialen von Genf bis ins Neuenburgische reichen.

Wer hier eine Hypothek sucht, findet sie nicht als eigenständiges Massenprodukt in einer breiten Kreditpalette, sondern als eine von nur 3 Positionen im Finanzierungsmenü der Bank: Prêt hypothécaire, Crédit lombard und Rénovation énergétique. Es gibt bei Piguet Galland keine Autokredite, keine Leasingangebote und keine Konsumkredite, nur diese 3 eng gefassten Wege zu Liquidität, jeweils eingebettet in eine Bankbeziehung statt in ein Retailschalter-Geschäft. Das ist die Kehrseite des Private-Banking-Zuschnitts: Wer nur schnell eine möglichst günstige Hypothek vergleichen will, findet auf der Website weder einen Online-Rechner noch eine Zinstabelle, sondern die Aufforderung, ein Gespräch mit einem Experten zu suchen.

4 Zinsformen auf einer Produktseite

Auf der Seite zum Prêt hypothécaire stellt Piguet Galland nicht 2, sondern 4 Zinsformen nebeneinander. Die Taux fixe läuft 2 bis 10 Jahre bei stabilem Zins. Die Taux variable hat eine unbestimmte Laufzeit, ihr Zins richtet sich nach dem Markt. Die Saron-Hypothek entwickelt sich, so die Bank, täglich neu, mit dem Versprechen von "transparence sur le taux". Und eine vierte Form, die viele Banken gar nicht getrennt ausweisen, das Roll-over: eine Laufzeit von 3 Monaten, automatisch erneuerbar zu denselben Bedingungen, mit konstantem Zins während der Periode und einer Bindung an den Geldmarkt. Konkrete Zinssätze zu keiner dieser 4 Varianten veröffentlicht die Bank auf dieser Seite. Sie beantwortet die Frage nach den "taux d'intérêt habituellement pratiqués" in der eigenen FAQ nur allgemein damit, dass sich die Sätze nach Marktbedingungen und Geldpolitik richten, für variable wie für feste Hypotheken gleichermassen.

Finanziert werden laut Bank 3 Arten von Objekten: die Résidence principale, die Résidence secondaire und Immobilier de rendement, also Renditeliegenschaften. Zu den Voraussetzungen nennt die FAQ "des revenus pérennes, un bon rating de l'objet immobilier et un apport personnel suffisant": ein nachhaltiges Einkommen, eine gute Bewertung des Objekts und ausreichende Eigenmittel, aber keine einzige Prozentzahl dazu. Wer eine konkrete Belehnungs- oder Tragbarkeitsgrenze sehen will, findet sie auf dieser Seite nicht, sie bleibt Gegenstand des persönlichen Gesprächs.

Hypothek oder Lombardkredit: die Bank erklärt den Unterschied selbst

Weil Piguet Galland eine Privatbank ist, stellt sie die Hypothek konsequent neben den Lombardkredit und nicht neben einen Ratenkredit oder eine Kreditkarte. Beide Produktseiten tragen einen eigenen Abschnitt, der die beiden Finanzierungsarten direkt gegenüberstellt: Der Lombardkredit nutzt Wertschriften, Obligationen, Fonds oder rückkaufsfähige Lebensversicherungen als Sicherheit, die Hypothek dagegen die Immobilie selbst, in der Regel den Hauptwohnsitz. Laut der FAQ zur Hypothek fallen beim Lombardkredit wegen des Marktrisikos generell höhere Zinsen an, während die Hypothek wegen der Sicherheit durch die Liegenschaft tendenziell günstiger ausfällt. Konkrete Zahlen nennt die Bank auch hier nicht.

Der Lombardkredit läuft entweder als Avance à terme fixe über 3 bis 12 Monate, verlängerbar, mit Zins, Laufzeit und Betrag von Anfang an fixiert, oder als flexible Kontokorrentlimite. Sein Vorteil laut eigener Beschreibung: Liquidität steht innerhalb von 48 Stunden zur Verfügung, ohne Notartermin und ohne dass Wertschriften verkauft werden müssen. Als Verwendungszwecke nennt die Bank unter anderem den Erwerb einer Immobilie, Renovationsarbeiten am eigenen Haus, Ausbildungskosten der Kinder, den Einkauf in die Pensionskasse oder kurzfristige Liquiditätsbedürfnisse. Für Kundinnen und Kunden, die neben einer Liegenschaft bereits ein Wertschriftendepot bei der Bank führen, wird die Hypothek so zu einer von 2 Optionen, die sich gegeneinander abwägen lassen, statt zur einzigen.

Ein eigener Einstieg für energetische Renovationen

Die dritte Position im Finanzierungsmenü, Rénovation énergétique, hat kaum eine der Vergleichsbanken in dieser Form: eine eigene Seite, die weniger verkauft als informiert. Piguet Galland rechnet dort vor, dass eine energetische Renovation die Energierechnung um bis zu 50 % senken kann und dass Bund und Kantone die Investitionssumme mit Subventionen von bis zu 30 % über das Programme Bâtiments de la Confédération unterstützen. Zur Einordnung nennt die Bank eine eigene Zahl zum Gebäudepark: 45 % des Schweizer Energieverbrauchs entfallen laut Piguet Galland auf Immobilien.

Wer eine Renovation plant, braucht laut der Seite zunächst ein CECB-Zertifikat, das die energetische Qualität eines Gebäudes auf 4 Seiten dokumentiert und dessen Gültigkeit 10 Jahre beträgt, in einzelnen Kantonen bei Eigentümerwechsel oder Heizungssanierung sogar Pflicht. Für jedes Gebäude, das vor dem 1. Januar 1991 erstellt wurde, weist die Bank zusätzlich auf die nötige Asbestdiagnose vor Umbau- oder Abbrucharbeiten hin, weil eine Sanierung sonst teure Überraschungen bei der Entsorgung von Dämmmaterial mit sich bringen kann. Den ganzen Prozess beschreibt die Seite in 3 Schritten: Bedarf klären, Subventionen beantragen, Finanzierung organisieren.

Was auf der Website fehlt

Was die Website konsequent nicht zeigt, sind Zahlen zur eigentlichen Kreditvergabe. Kein Zinssatz für eine Festhypothek, keine Belehnungsgrenze, keine Tragbarkeitsrechnung, keine Amortisationsfrist und keine Bearbeitungsgebühr stehen auf den Seiten zu Hypothek, Lombardkredit oder Renovation. Für eine Privatbank, die Finanzierungen im Rahmen einer Kundenbeziehung prüft statt nach starrem Raster, ist das folgerichtig, für den reinen Zinsvergleich aber ein echter Nachteil gegenüber Online-Plattformen, die Sätze tagesaktuell veröffentlichen. Wer bei Piguet Galland eine Zahl sehen will, muss den Kontakt über "Discuter avec un expert" suchen.

6 Adressen zwischen Genf und La Chaux-de-Fonds

Piguet Galland unterhält Standorte in Genf, Nyon, Lausanne, Yverdon-les-Bains, Neuchâtel und La Chaux-de-Fonds, an jedem davon mit einer eigenen, namentlich genannten Responsable de la clientèle privée. Das Haus selbst beschreibt diesen Zuschnitt als "Romands & proches de vous": Beraterinnen und Berater sollen am gleichen Ort leben wie ihre Kundschaft. Als Beleg für die eigene Marktposition listet die Bank auf ihrer Startseite unter "Nos récompenses" die Auszeichnung "Meilleure Banque Privée Suisse" für die Jahre 2021, 2022, 2023, 2024 und 2025 sowie "Meilleure Banque Privée Boutique" für 2024 und 2025, dazu eine B-Corp-Zertifizierung. Wer aus der Deutschschweiz anreisen müsste, findet dort allerdings keine einzige Filiale: Alle 6 Standorte liegen in der Romandie, in den Kantonen Genf, Waadt und Neuenburg.

Für wen sich Piguet Galland eignet

Piguet Galland passt zu Kundinnen und Kunden, die bereits eine Vermögensbeziehung zu einer Privatbank suchen oder pflegen und ihre Hypothek in diesem Rahmen abwickeln wollen, insbesondere wenn ein bestehendes Wertschriftendepot als Alternative oder Ergänzung über den Lombardkredit infrage kommt. Auch für eine energetische Sanierung, bei der CECB-Zertifikat, Asbestfrage und Subventionsantrag zusammen gedacht werden müssen, bietet die Bank mit der eigenen Rénovation-énergétique-Seite mehr Substanz als reine Produktwerbung anderswo.

Wer dagegen ausschliesslich den günstigsten Tageszins vergleichen will, ohne eine Bankbeziehung aufzubauen, und wer nicht in der Romandie wohnt, findet bei Piguet Galland weder eine Zinstabelle noch einen nahegelegenen Schalter, sondern nur die Einladung zu einem Gespräch.