Pensionskassen und Vorsorge
Lösungen rund um die zweite und dritte Säule, mit denen sich Wohneigentum finanzieren oder absichern lässt.
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St. Gallen
Die Helvetia Sammelstiftung versichert mehrere tausend Unternehmen und deren Mitarbeitende in der beruflichen Vorsorge. Versicherte koennen Pensionskassenguthaben fuer selbstgenutztes Wohneigentum vorbeziehen oder verpfaenden.
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Schweiz
Das VZ VermögensZentrum ist ein Schweizer Finanzdienstleister mit Beratung zu Vorsorge, Immobilien, Steuern und Anlagen an mehreren Standorten. Für den Eigenheimkauf erklärt das VZ den Vorbezug von Geldern der Pensionskasse und der Säule 3a sowie die Verpfändung als Alternative, bei der das Vorsorgeguthaben als Sicherheit dient und in der Vorsorge bleibt. Auf den Wissensseiten rechnet das VZ vor, wie ein Vorbezug die spätere Rente senkt und in welchen Fällen eine Verpfändung steuerlich günstiger ausfällt.
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Luzern
finpension ist ein digitaler Anbieter für Säule 3a und Freizügigkeit mit Sitz in Luzern und einem Büro in Genf. Für den Eigenheimkauf beschreibt finpension den WEF-Vorbezug aus der Säule 3a, der schon vor der Pensionierung möglich ist und beim Kauf von selbstbewohntem Wohneigentum als Eigenkapital eingesetzt wird. Die Wissensseite weist darauf hin, dass je Vorsorgestiftung nur alle fünf Jahre ein Vorbezug erfolgen kann und bezogene Säule-3a-Gelder nicht zurückbezahlt werden dürfen.
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Schwyz
Liberty Vorsorge ist eine unabhängige Vorsorgeplattform mit Sitz in Schwyz und weiteren Standorten in Nyon und Lugano. Das Angebot umfasst eine Säule-3a-Stiftung sowie eine Freizügigkeitsstiftung, auf der sich Vorsorgeguthaben parkieren und in Wertschriften anlegen lassen. Liberty hält fest, dass sich Mittel der zweiten und dritten Säule für den Erwerb von Wohneigentum einsetzen lassen, sofern man die Immobilie selbst bewohnt.
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Schweiz
Die Vita Sammelstiftung führt die berufliche Vorsorge für angeschlossene Firmen und arbeitet dabei mit der Zurich zusammen. Im Help-Center beschreibt Vita die Bedingungen für einen Vorbezug zur Wohneigentumsförderung aus der zweiten Säule, etwa den gesetzlichen Mindestbetrag, den Abstand von fünf Jahren zwischen zwei Vorbezügen und die Pflicht zur Selbstnutzung. Versicherte ab 50 können höchstens die Hälfte des Guthabens oder den mit 50 erreichten Betrag beziehen.
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Zürich
frankly ist die digitale Vorsorgelösung der Zürcher Kantonalbank für Säule 3a und Freizügigkeit, die per App und im Web läuft. Für die Finanzierung von Wohneigentum nennt frankly drei Wege, den Vorbezug als Eigenkapital, die Verpfändung des 3a-Guthabens als Sicherheit für die Bank und die indirekte Amortisation über die Säule 3a. Beim Vorbezug weist frankly darauf hin, dass das bezogene Kapital versteuert werden muss.
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Schweiz
VIAC ist eine digitale Vorsorgelösung für Säule 3a und Freizügigkeit, die zusammen mit der Bank WIR aufgebaut wurde und über die Terzo Vorsorgestiftung sowie die Freizügigkeitsstiftung der Bank WIR läuft. Ein Vorbezug ist für den Kauf von selbstbewohntem Wohneigentum, für wertvermehrende Investitionen oder zur Amortisation der Hypothek möglich. VIAC nennt für den Vorbezug eine Bearbeitungsgebühr, die entfällt, wenn die Finanzierung über die Bank WIR läuft.
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Zürich
Die BVK ist die Pensionskasse des Kantons Zürich und versichert dessen Angestellte sowie angeschlossene Betriebe. Sie beschreibt den Vorbezug des Sparguthabens für selbstbewohntes Wohneigentum, der unter anderem zur Amortisation einer Hypothek dienen kann, nicht aber zum reinen Landkauf ohne Bauvorhaben. Bei Verheirateten ist die Zustimmung des Ehe- oder eingetragenen Partners nötig, und der Vorbezug senkt die spätere Altersrente.
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Bern
PUBLICA ist die Pensionskasse des Bundes und versichert Angestellte der Bundesverwaltung sowie angeschlossener Organisationen. Für Wohneigentum erklärt PUBLICA den Vorbezug, der das Eigenkapital erhöht und die spätere Rente senkt, sowie die Verpfändung, bei der das Guthaben bei PUBLICA bleibt und die Leistungen unverändert weiterlaufen. Ein Vorbezug ist alle fünf Jahre ab einem gesetzlichen Mindestbetrag möglich und muss bis zur Pensionierung zurückbezahlt werden.
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Basel
Die Pensionskasse Basel-Stadt ist eine der groesseren oeffentlichen Pensionskassen der Schweiz und erlaubt Vorbezug und Verpfaendung des Pensionskassenguthabens fuer den Erwerb von selbstgenutztem Wohneigentum.
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Zuerich
Die Pensionskasse der Stadt Zuerich versichert das Stadtpersonal und erlaubt Vorbezug und Verpfaendung des Sparguthabens fuer selbstgenutztes Wohneigentum. Der Antrag wird direkt ueber die Kasse eingereicht.
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Zuerich
COPAS ist eine grosse Sammelstiftung fuer die berufliche Vorsorge in der Schweiz und erlaubt Vorbezug und Verpfaendung des Vorsorgekapitals fuer den Erwerb von selbstbewohntem Wohneigentum. Versicherte muessen den Antrag ueber ihren Arbeitgeber einreichen.
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Schweiz
Die Stiftung Auffangeinrichtung BVG führt unter anderem Freizügigkeitskonten für Vorsorgeguthaben aus der zweiten Säule. Für die Wohneigentumsförderung lässt sich das Freizügigkeitsguthaben ab dem gesetzlichen Mindestbetrag vorbeziehen oder verpfänden, etwa für den Kauf von selbstbewohntem Wohneigentum oder die Amortisation der Hypothek. Die Stiftung erhebt dafür je eine Bearbeitungsgebühr bei Vorbezug und Verpfändung.
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Zürich
Die PKE Pensionskasse Energie ist eine Vorsorgeeinrichtung mit Sitz in Zürich für Beschäftigte der Energiebranche. Für Wohneigentum lässt sich das Vorsorgekapital vorbeziehen oder verpfänden, etwa für den Kauf von selbstbewohntem Wohneigentum, zur Amortisation einer Hypothek oder für Anteile an einer Wohnbaugenossenschaft. Die PKE hält fest, dass ein Vorbezug die Altersleistung senkt, während bei der Verpfändung die versicherten Leistungen erhalten bleiben.
Häufig gestellte Fragen
Wie kann ich mein Pensionskassenguthaben für den Kauf einer Immobilie nutzen?
Sie können Ihr Guthaben aus der zweiten Säule entweder als Vorbezug direkt beziehen oder das Kapital verpfänden. Dies ist möglich, um das Eigenkapital für selbstgenutztes Wohneigentum zu erhöhen oder die Hypothek abzusichern.
Was ist der Unterschied zwischen der Nutzung der zweiten und der dritten Säule für Wohneigentum?
Bei der zweiten Säule nutzen Sie das Guthaben aus der beruflichen Vorsorge bzw. der Pensionskasse. Für die dritte Säule können Sie den WEF-Vorbezug aus Ihren 3a-Konten oder Freizügigkeitskonten tätigen, um Wohneigentum zu finanzieren.
Kann ich mein Vorsorgekapital auch verpfänden, statt es komplett zu beziehen?
Ja, viele Anbieter ermöglichen neben dem Vorbezug auch die Verpfändung des Sparguthabens. Das ist oft eine Option, um die Belehnung der Hypothek zu verbessern, ohne dass das Vorsorgekapital tatsächlich aus der Kasse fliesst.
Gibt es digitale Anbieter für die Säule 3a, die den Vorbezug für Wohneigentum unterstützen?
Es gibt spezialisierte digitale Vorsorgelösungen für die Säule 3a und Freizügigkeit, die den Prozess für den WEF-Vorbezug zum Eigenheimkauf beschreiben. Diese Lösungen lassen sich oft bequem per App oder Web steuern.