Caisses de pension et prévoyance
Solutions autour du deuxième et du troisième pilier permettant de financer ou de garantir la propriété du logement.
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St. Gallen
La Fondation collective Helvetia assure plusieurs milliers d'entreprises et leurs employés dans le cadre de la prévoyance professionnelle. Les assurés peuvent retirer par anticipation ou mettre en gage leur avoir de caisse de pension pour un logement occupé par son propriétaire.
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Schweiz
Le VZ VermögensZentrum est un prestataire financier suisse offrant du conseil en prévoyance, immobilier, fiscalité et placements sur plusieurs sites. Pour l'achat d'un logement, le VZ explique le retrait anticipé des fonds de la caisse de pension et du pilier 3a ainsi que la mise en gage comme alternative, où l'avoir de prévoyance sert de garantie tout en restant dans la prévoyance. Sur ses pages d'information, le VZ montre comment un retrait anticipé réduit la rente future et dans quels cas une mise en gage se révèle plus avantageuse fiscalement.
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Luzern
finpension est un prestataire numérique pour le pilier 3a et le libre passage, avec siège à Lucerne et un bureau à Genève. Pour l'achat d'un logement, finpension décrit le retrait anticipé EPL du pilier 3a, possible déjà avant la retraite, qui sert de fonds propres lors de l'achat d'un logement occupé par son propriétaire. La page d'information précise qu'un seul retrait est possible tous les cinq ans par fondation de prévoyance et que les avoirs du pilier 3a retirés ne peuvent pas être remboursés.
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Schwyz
Liberty Vorsorge est une plateforme de prévoyance indépendante, avec siège à Schwytz et d'autres sites à Nyon et à Lugano. L'offre comprend une fondation du pilier 3a ainsi qu'une fondation de libre passage, sur lesquelles les avoirs de prévoyance peuvent être parqués et placés en titres. Liberty indique que les fonds des deuxième et troisième piliers peuvent être utilisés pour l'acquisition d'un logement, à condition que le bien soit occupé par son propriétaire.
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Schweiz
La Fondation collective Vita gère la prévoyance professionnelle pour les entreprises affiliées et collabore pour cela avec Zurich. Dans son centre d'aide, Vita décrit les conditions d'un retrait anticipé au titre de l'encouragement à la propriété du logement à partir du deuxième pilier, notamment le montant minimal légal, le délai de cinq ans entre deux retraits anticipés et l'obligation d'occuper soi-même le logement. Les assurés de 50 ans et plus peuvent retirer au maximum la moitié de l'avoir ou le montant atteint à 50 ans.
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Zürich
frankly est la solution de prévoyance numérique de la Zürcher Kantonalbank pour le pilier 3a et le libre passage, accessible via une application et sur le web. Pour le financement d'un logement, frankly mentionne trois voies, le retrait anticipé comme fonds propres, la mise en gage de l'avoir du pilier 3a comme garantie pour la banque et l'amortissement indirect via le pilier 3a. Pour le retrait anticipé, frankly précise que le capital retiré doit être imposé.
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Schweiz
VIAC est une solution de prévoyance numérique pour le pilier 3a et le libre passage, développée avec la Banque WIR et gérée via la Terzo Vorsorgestiftung ainsi que la fondation de libre passage de la Banque WIR. Un retrait anticipé est possible pour l'achat d'un logement occupé par son propriétaire, pour des investissements qui augmentent sa valeur ou pour l'amortissement de l'hypothèque. VIAC indique des frais de traitement pour le retrait anticipé, qui sont supprimés si le financement passe par la Banque WIR.
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Zürich
La BVK est la caisse de pension du canton de Zurich et assure ses employés ainsi que les entreprises affiliées. Elle décrit le retrait anticipé de l'avoir d'épargne pour un logement occupé par son propriétaire, qui peut notamment servir à l'amortissement d'une hypothèque, mais pas au simple achat de terrain sans projet de construction. Pour les personnes mariées, l'accord du conjoint ou du partenaire enregistré est nécessaire, et le retrait anticipé réduit la rente de vieillesse future.
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Bern
PUBLICA est la caisse de pension de la Confédération et assure les employés de l'administration fédérale ainsi que des organisations affiliées. Pour un logement, PUBLICA explique le retrait anticipé, qui augmente les fonds propres et réduit la rente future, ainsi que la mise en gage, où l'avoir reste chez PUBLICA et les prestations continuent sans changement. Un retrait anticipé est possible tous les cinq ans à partir d'un montant minimal légal et doit être remboursé jusqu'à la retraite.
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Basel
La Pensionskasse Basel-Stadt est l'une des grandes caisses de pension publiques de Suisse et permet le retrait anticipé et la mise en gage de l'avoir de caisse de pension pour l'acquisition d'un logement occupé par son propriétaire.
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Zuerich
La Pensionskasse der Stadt Zürich assure le personnel de la ville et permet le retrait anticipé et la mise en gage de l'avoir d'épargne pour un logement occupé par son propriétaire. La demande se dépose directement auprès de la caisse.
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Zuerich
COPAS est une grande fondation collective pour la prévoyance professionnelle en Suisse et permet le retrait anticipé et la mise en gage du capital de prévoyance pour l'acquisition d'un logement occupé par son propriétaire. Les assurés doivent déposer la demande par l'intermédiaire de leur employeur.
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Schweiz
La Fondation institution supplétive LPP gère notamment des comptes de libre passage pour les avoirs de prévoyance du deuxième pilier. Pour l'encouragement à la propriété du logement, l'avoir de libre passage peut être retiré par anticipation ou mis en gage dès le montant minimum légal, par exemple pour l'achat d'un logement occupé par son propriétaire ou l'amortissement de l'hypothèque. La fondation prélève pour cela des frais de traitement, aussi bien pour le retrait anticipé que pour la mise en gage.
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Zürich
La PKE Pensionskasse Energie est une institution de prévoyance basée à Zurich pour les employés du secteur de l'énergie. Pour un logement, le capital de prévoyance peut être retiré par anticipation ou mis en gage, par exemple pour l'achat d'un logement occupé par son propriétaire, pour l'amortissement d'une hypothèque ou pour des parts dans une coopérative de construction de logements. La PKE précise qu'un retrait anticipé réduit la prestation de vieillesse, alors qu'en cas de mise en gage les prestations assurées sont conservées.
Questions fréquentes
Wie kann ich mein Pensionskassenguthaben für den Kauf einer Immobilie nutzen?
Sie können Ihr Guthaben aus der zweiten Säule entweder als Vorbezug direkt beziehen oder das Kapital verpfänden. Dies ist möglich, um das Eigenkapital für selbstgenutztes Wohneigentum zu erhöhen oder die Hypothek abzusichern.
Was ist der Unterschied zwischen der Nutzung der zweiten und der dritten Säule für Wohneigentum?
Bei der zweiten Säule nutzen Sie das Guthaben aus der beruflichen Vorsorge bzw. der Pensionskasse. Für die dritte Säule können Sie den WEF-Vorbezug aus Ihren 3a-Konten oder Freizügigkeitskonten tätigen, um Wohneigentum zu finanzieren.
Kann ich mein Vorsorgekapital auch verpfänden, statt es komplett zu beziehen?
Ja, viele Anbieter ermöglichen neben dem Vorbezug auch die Verpfändung des Sparguthabens. Das ist oft eine Option, um die Belehnung der Hypothek zu verbessern, ohne dass das Vorsorgekapital tatsächlich aus der Kasse fliesst.
Gibt es digitale Anbieter für die Säule 3a, die den Vorbezug für Wohneigentum unterstützen?
Es gibt spezialisierte digitale Vorsorgelösungen für die Säule 3a und Freizügigkeit, die den Prozess für den WEF-Vorbezug zum Eigenheimkauf beschreiben. Diese Lösungen lassen sich oft bequem per App oder Web steuern.